Για τα άτομα που πραγματοποιούν συναλλαγές πληρωμών χρησιμοποιώντας επιταγές ή καταθέσεις όψεως, μία από τις δεξιότητες που πρέπει να κατακτηθούν είναι ο υπολογισμός του υπολοίπου κεφαλαίων σε έναν λογαριασμό τρεχούμενου ή ταμιευτηρίου. Με αυτόν τον τρόπο, γνωρίζετε το ποσό των κεφαλαίων στην τράπεζα και σε τι χρησιμεύουν τα κεφάλαια. Εκτός από την αποτροπή πληρωμών με λευκές επιταγές, μπορείτε να εφαρμόσετε έναν συνεπή προϋπολογισμό, να αποφύγετε τα πρόστιμα και να εντοπίσετε σφάλματα κατά την καταγραφή συναλλαγών ή τη χρέωση τελών από την τράπεζα.
Βήμα
Μέρος 1 από 3: Καταγραφή συναλλαγών λήψης και εκταμίευσης
Βήμα 1. Χρησιμοποιήστε το βιβλίο μετρητών
Γνωρίζετε τη λειτουργία του φυλλαδίου που παρέχει η τράπεζα όταν λαμβάνετε το βιβλίο επιταγών; Αυτό το φυλλάδιο είναι χρήσιμο για την καταγραφή όλων των αποδείξεων, εξόδων και άλλων συναλλαγών μέσω λογαριασμού ελέγχου, όπως καταθέσεις, αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ, πληρωμές χρεωστικών καρτών, τραπεζικά τέλη και χρέωση κεφαλαίων για επιταγές που εκδίδετε.
Εάν δεν έχετε βιβλίο μετρητών από την τράπεζα, αγοράστε ένα σε βιβλιοπωλείο ή φτιάξτε το δικό σας χρησιμοποιώντας ένα σημειωματάριο, χαρτί HVS ή φύλλο με φύλλα με γραμμές
Βήμα 2. Μάθετε το τρέχον υπόλοιπο κεφαλαίων στην τράπεζα
Μπορείτε να μάθετε το τρέχον υπόλοιπο του λογαριασμού σας με πρόσβαση σε διαδικτυακούς λογαριασμούς ελέγχου, πραγματοποιώντας συναλλαγές σε ΑΤΜ και καλώντας ή συναντώντας το προσωπικό εξυπηρέτησης πελατών στην τράπεζα.
- Γράψτε το υπόλοιπο στην επάνω γραμμή του κουτιού στα δεξιά της πρώτης σελίδας του βιβλίου μετρητών ή στην πρώτη γραμμή φύλλου με λεζάντα "Αρχικό υπόλοιπο".
- Είναι πιθανό ότι το τρέχον υπόλοιπο δεν έχει αφαιρεθεί από επιταγές που έχουν εκδοθεί αλλά δεν έχουν χρεωθεί και συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες που δεν έχουν υποστεί επεξεργασία. Για να λάβετε ένα ακριβές υπόλοιπο, ελέγξτε ξανά τον λογαριασμό ελέγχου λίγες ημέρες αργότερα.
Βήμα 3. Καταγράψτε όλες τις τραπεζικές συναλλαγές
Κάνετε λογιστική κάθε φορά που πραγματοποιείτε χρεωστικές (εξόφληση χρημάτων) και πιστωτικές (χρήματα) συναλλαγές μέσω της τράπεζας. Υπάρχουν 2 στήλες στη δεξιά πλευρά του βιβλίου μετρητών, μία για χρεωστικές συναλλαγές και άλλη για πιστωτικές συναλλαγές. Συμπεριλάβετε το ποσό των κεφαλαίων που έχουν εκδοθεί στη στήλη χρέωσης και το ποσό των κεφαλαίων που έχουν ληφθεί στη στήλη πίστωσης.
- Καταγράψτε όλους τους ελέγχους που εκδίδετε. Βεβαιωθείτε ότι καταγράφετε πάντα τον αριθμό επιταγής, την ημερομηνία έκδοσης της επιταγής, το όνομα του δικαιούχου πληρωμής (εάν εκδίδετε την επιταγή για λογαριασμό της επιταγής) και το ποσό της επιταγής.
- Τηρείτε αρχείο όλων των αναλήψεων ή πληρωμών που πραγματοποιούνται μέσω της τράπεζας. Κάθε φορά που παίρνετε μετρητά μέσω ταμείου ή ΑΤΜ και ψωνίζετε χρησιμοποιώντας κάρτα ΑΤΜ ή χρεωστική κάρτα σε σούπερ μάρκετ ή ηλεκτρονικό κατάστημα, σημειώστε αμέσως το ποσό. Εάν χρεώνεστε με χρέωση ATM, γράψτε και τον αριθμό.
- Καταγράψτε όλες τις διαδικτυακές συναλλαγές πληρωμής. Εάν λάβετε έναν κωδικό επιβεβαίωσης από τον ιστότοπο ή την εφαρμογή αφού πραγματοποιήσετε μια online πληρωμή, γράψτε τον στο βιβλίο μετρητών στα δεξιά του ονόματος του δικαιούχου.
- Καταγράψτε την κατάθεση κεφαλαίων στον λογαριασμό ελέγχου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε καταγράψει όλες τις συναλλαγές που αλλάζουν το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ελέγχου!
Βήμα 4. Συμπεριλάβετε μια περιγραφή κάθε φορά που καταγράφετε μια συναλλαγή
Αυτό το βήμα σας βοηθά να θυμηθείτε για ποια χρήματα χρησιμοποιήθηκαν κατά τον έλεγχο του υπολοίπου του λογαριασμού σας.
Για παράδειγμα, συμπεριλάβετε περιγραφές: λαχανικά, βενζίνη, πληρωμές αυτοκινήτων, εστιατόρια κ.ο.κ
Βήμα 5. Αφιερώστε χρόνο για να κάνετε έναν αγώνα αν ο λογαριασμός σας χρησιμοποιείται επίσης από κάποιον άλλο
Πρέπει να επικοινωνείτε τακτικά μαζί του για συναλλαγές που πραγματοποιούνται μέσω κοινού λογαριασμού, έτσι ώστε και οι δύο να καταγράφουν λεπτομερείς μεταλλάξεις και υπόλοιπα στα ταμειακά βιβλία του άλλου.
Εάν έχετε πολλούς λογαριασμούς, δημιουργήστε ένα ξεχωριστό βιβλίο μετρητών για κάθε λογαριασμό για να διευκολύνετε τον έλεγχο
Μέρος 2 από 3: Υπολογισμός υπολοίπου τρεχουσών συναλλαγών
Βήμα 1. Υπολογίστε τακτικά το υπόλοιπο του λογαριασμού σας ελέγχου
Μπορείτε να υπολογίζετε το υπόλοιπο κάθε φορά που πραγματοποιείτε μια συναλλαγή ή περιοδικά, για παράδειγμα όταν κάνετε κράτηση μηνιαίας πληρωμής λογαριασμού.
- Εάν έχετε πραγματοποιήσει ποτέ πληρωμή με λευκή επιταγή ή υπερανάληψη, θα πρέπει να υπολογίζετε το υπόλοιπο κάθε φορά που πραγματοποιείτε πληρωμή ή εκδίδετε επιταγή.
- Μειώστε το υπόλοιπο με όλες τις πληρωμές που πραγματοποιούνται μέσω ελέγχων λογαριασμών, όπως αγορά τροφίμων με χρεωστική κάρτα, αναλήψεις μετρητών μέσω ΑΤΜ και έκδοση επιταγών. Επιπλέον, το υπόλοιπο του λογαριασμού ελέγχου πρέπει να αφαιρεθεί εάν πραγματοποιήσετε πληρωμή μέσω τραπεζικού εμβάσματος.
- Εάν υπάρχει κατάθεση σε μετρητά, τραπεζική πίστωση ή εισερχόμενη μεταφορά, προσθέστε τον αριθμό στο υπόλοιπο του λογαριασμού ελέγχου.
- Αφαιρέστε χρεωστικές συναλλαγές από πιστωτικές συναλλαγές συν το αρχικό υπόλοιπο. Το αποτέλεσμα πρέπει να είναι θετικός αριθμός. Γράψτε το τελικό υπόλοιπο στην άκρη δεξιά στήλη.
Βήμα 2. Αντιστοιχίστε συναλλαγές που πραγματοποιούνται μέσω λογαριασμών ελέγχου
Στην αρχή κάθε μήνα, κατεβάστε έναν λογαριασμό ελέγχου για να συγκρίνετε το βιβλίο μετρητών με τον λογαριασμό ελέγχου και μάθετε ποιες επιταγές έχουν χρεωθεί.
- Προσθέστε το υπόλοιπο με τα έσοδα από τόκους που πληρώνει η τράπεζα.
- Αφαιρέστε το υπόλοιπο με τα τέλη που χρεώνει η τράπεζα.
- Κάντε μια αντιστοιχία μεταξύ καταγραφής συναλλαγών στο βιβλίο μετρητών και λογαριασμών ελέγχου. Βεβαιωθείτε ότι το υπόλοιπο του βιβλίου μετρητών που τελειώνει ταιριάζει με το υπόλοιπο που δηλώνει η τράπεζα στον λογαριασμό ελέγχου. Βεβαιωθείτε ότι το υπόλοιπο του βιβλίου μετρητών που λήγει δεν λαμβάνει υπόψη τις πληρωμές που δεν έχουν χρεωθεί και τις συναλλαγές που δεν περιλαμβάνονται στον λογαριασμό ελέγχου.
Βήμα 3. Διορθώστε τυχόν σφάλματα στο βιβλίο μετρητών
Εάν το τελικό υπόλοιπο του βιβλίου μετρητών και του λογαριασμού ελέγχου είναι διαφορετικό, μάθετε την αιτία και, στη συνέχεια, διορθώστε το.
- Υπολογίστε ξανά την πρόσθεση και την αφαίρεση. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει τους σωστούς αριθμούς και υπολογίστε σωστά από τον υπολογισμό του αρχικού υπολοίπου.
- Αναζητήστε συναλλαγές που δεν έχουν καταγραφεί. Ξεχάσατε να καταγράψετε την πληρωμή σας μετά από ψώνια στο σούπερ μάρκετ; Υπάρχουν επιταγές που δεν έχουν χρεωθεί ακόμα; Καταγράφετε συναλλαγές που πραγματοποιούνται μετά την ημερομηνία του λογαριασμού ελέγχου;
- Αφαιρέστε το τελικό υπόλοιπο του λογαριασμού ελέγχου από το τελικό υπόλοιπο του βιβλίου μετρητών. Είναι η διαφορά ίση με μία από αυτές τις συναλλαγές; Αν είναι το ίδιο, ίσως δεν το έχετε καταγράψει σωστά.
- Εάν η διαφορά είναι ζυγός αριθμός, διαιρέστε τον αριθμό με 2. Είναι το αποτέλεσμα αυτής της διαίρεσης το ίδιο με μία από τις συναλλαγές στο βιβλίο μετρητών; Εάν είναι τα ίδια, ίσως προσθέτετε αντί για αφαίρεση ή το αντίστροφο.
Βήμα 4. Μάθετε αν υπάρχουν επιταγές που δεν έχουν χρεωθεί
Τα κεφάλαια που εκδίδονται με επιταγές και άλλες πληρωμές δεν χρεώνονται απαραιτήτως απευθείας. Εάν υποψιάζεστε ότι μια επιταγή ή πληρωμή δεν έχει χρεωθεί, αφαιρέστε το ποσό από το υπόλοιπο του λογαριασμού ελέγχου και συγκρίνετε το με το υπόλοιπο του ταμείου.
Ένας αποτελεσματικός τρόπος για τη συμφιλίωση είναι να ελέγχετε τακτικά τις συναλλαγές και να ελέγχετε κάθε επιταγή που έχει χρεωθεί
Βήμα 5. Επικοινωνήστε με την τράπεζά σας εάν υποψιάζεστε ότι έχει χρεωθεί ένα σφάλμα στον λογαριασμό σας ελέγχου
Καλέστε αμέσως ή συναντήστε την εξυπηρέτηση πελατών στην τράπεζα για να ζητήσετε διευκρινίσεις σχετικά με τη λανθασμένη χρέωση ή όχι την υποχρέωσή σας και να συζητήσετε τις επιλογές επιστροφής χρημάτων.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε αναφέρει αμφισβητήσιμες τραπεζικές συναλλαγές, ακόμη και αν αποδειχθεί ότι εσείς οι ίδιοι ξεχάσατε να καταγράψετε μετά από αγορές ή έχετε ήδη πετάξει την απόδειξη πληρωμής
Βήμα 6. Ολοκληρώστε τη συμφιλίωση
Εάν έχετε το σωστό τελικό υπόλοιπο, τραβήξτε μια διπλή γραμμή κάτω από το υπόλοιπο του βιβλίου μετρητών που τελειώνει. Με αυτόν τον τρόπο, γνωρίζετε αμέσως το τελικό υπόλοιπο του βιβλίου μετρητών μετά τη συμφιλίωση εάν θέλετε να υπολογίσετε το υπόλοιπο του λογαριασμού ελέγχου ή να κάνετε άλλη συμφιλίωση.
Αυτό το βήμα χρησιμεύει επίσης ως υπενθύμιση εάν υπήρξε σφάλμα στην εγγραφή στο βιβλίο μετρητών όταν θέλετε να υπολογίσετε το υπόλοιπο του λογαριασμού ελέγχου
Μέρος 3 από 3: Κατανόηση της σημασίας της συμφιλίωσης
Βήμα 1. Γνωρίστε ότι οι τράπεζες μπορούν και μερικές φορές κάνει λάθη στην καταγραφή συναλλαγών.
Ο χειροκίνητος έλεγχος των υπολοίπων ελέγχου λογαριασμών φαίνεται ντεμοντέ σε αυτή τη σύγχρονη εποχή. Ωστόσο, πολλοί οικονομικά καταρτισμένοι άνθρωποι ελέγχουν τακτικά τα υπόλοιπα των λογαριασμών τους σε τακτά χρονικά διαστήματα. Έτσι, εάν η τράπεζα κάνει λάθος, το γνωρίζετε αμέσως και μπορείτε να ζητήσετε μια διόρθωση.
Προειδοποίηση: εάν βασίζεστε μόνο σε ελέγχους λογαριασμών ή αναφορές συναλλαγών πιστωτικών καρτών για να επαληθεύσετε εάν η μετάλλαξη του τρέχοντος λογαριασμού είναι σωστή ή όχι, δεν θα γνωρίζετε εάν η τράπεζα έκανε λάθος στην καταγραφή των συναλλαγών έτσι ώστε να σας προκληθεί ζημία
Βήμα 2. Διαχειριστείτε τα χρήματα για να εξοικονομήσετε χρήματα
Αφού συμφιλιώσετε τον λογαριασμό ελέγχου και το βιβλίο μετρητών, μπορείτε να επιβεβαιώσετε το ποσό των κεφαλαίων στον λογαριασμό ελέγχου. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό για να αποτρέψετε περιττά έξοδα.
Δημιουργήστε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό για να αποφύγετε τη σπατάλη ή τα ελλείμματα, ώστε να μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα
Βήμα 3. Αποφύγετε την έκδοση λευκών επιταγών και προστίμων
Όταν γράφετε μια επιταγή, ενδέχεται να μην γνωρίζετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας, επειδή δεν είχατε χρόνο να κοιτάξετε τον λογαριασμό ελέγχου. Επομένως, χρειάζεστε ένα βιβλίο μετρητών για να καθορίσετε εάν υπάρχουν ή όχι αρκετά κεφάλαια στον λογαριασμό σας για να εκδώσετε επιταγές και να διασφαλίσετε ότι οι επιταγές δεν απορρίπτονται.
- Συνήθως, η τράπεζα επιβάλλει πρόστιμο εάν ο πελάτης εκδώσει λευκή επιταγή. Ορισμένες τράπεζες δεν χρεώνουν πρόστιμο εάν ένας πελάτης τοποθετήσει μια κατάθεση για να εγγυηθεί την έκδοση επιταγής. Ρωτήστε την τράπεζα εάν δεν γνωρίζετε τις διατάξεις σχετικά με τα πρόστιμα για την έκδοση λευκών επιταγών.
- Λάβετε υπόψη ότι μόλις καταθέσετε την επιταγή, τα χρήματα δεν πηγαίνουν απευθείας στον λογαριασμό σας, επειδή η τήρηση βιβλίων απαιτεί χρόνο. Ορισμένες τράπεζες παρέχουν πιστωτικές προβλέψεις για αυτά τα κεφάλαια και αποκλείουν το πλεόνασμα για αρκετές εργάσιμες ημέρες. Το ποσό της πρόβλεψης πίστωσης και η περίοδος αποκλεισμού κεφαλαίων καθορίζονται από την ενδιαφερόμενη τράπεζα.
