Ένα χρηματοοικονομικό σχέδιο είναι μια γραπτή στρατηγική που έχει σχεδιαστεί για να διατηρεί καλή οικονομική κατάσταση και να επιτυγχάνει οικονομικούς στόχους. Εκτός από τον έλεγχο της οικονομικής σας κατάστασης, μπορείτε να βελτιώσετε την ποιότητα της ζωής σας κάνοντας ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο, διότι αυτό θα μειώσει την αβεβαιότητα προβλέποντας πιθανά οικονομικά προβλήματα και μελλοντικές ανάγκες. Πολλοί άνθρωποι αναπτύσσουν ένα οικονομικό σχέδιο με τη βοήθεια ενός επαγγελματία χρηματοοικονομικού συμβούλου, αλλά μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας ακολουθώντας τις συστάσεις των οικονομικών εμπειρογνωμόνων που προτείνουν μια διαδικασία έξι βημάτων για τη δημιουργία ενός αποτελεσματικού οικονομικού σχεδίου.
Βήμα
Μέρος 1 από 6: Προσδιορισμός της τρέχουσας οικονομικής σας κατάστασης
Βήμα 1. Καταχωρήστε τα τρέχοντα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις σας
Τα περιουσιακά στοιχεία είναι περιουσιακά στοιχεία που έχετε με μια συγκεκριμένη αξία και οι υποχρεώσεις είναι το ποσό του χρέους που πρέπει να εξοφλήσετε.
- Τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να είναι μετρητά ή άλλα ισοδύναμα μετρητών, για παράδειγμα: λογαριασμοί επιταγών και ταμιευτηρίου, περιουσιακά στοιχεία που κατέχετε, συμπεριλαμβανομένων αντικειμένων στο σπίτι ή/και το αυτοκίνητό σας, επενδύσεις σε μετοχές, ομόλογα ή συνταξιοδοτικά ταμεία.
- Οι υποχρεώσεις περιλαμβάνουν λογαριασμούς για έξοδα διαβίωσης και χρέη που πρέπει να εξοφλήσετε, για παράδειγμα: δάνεια αυτοκινήτου, στεγαστικά δάνεια, ιατρικούς λογαριασμούς, χρέη πιστωτικών καρτών ή χρέος από ταμεία εκπαίδευσης.
Βήμα 2. Υπολογίστε την καθαρή σας περιουσία
Προσθέστε όλα τα περιουσιακά στοιχεία και αφαιρέστε τις υποχρεώσεις. Το αποτέλεσμα είναι η τρέχουσα καθαρή σας αξία. Το ποσό αυτό θα καταχωρηθεί ως το αρχικό υπόλοιπο του χρηματοοικονομικού σχεδίου.
Μια θετική καθαρή αξία σημαίνει ότι το σύνολο των περιουσιακών σας στοιχείων είναι μεγαλύτερο από το σύνολο των υποχρεώσεών σας, ενώ μια αρνητική καθαρή αξία σημαίνει το αντίθετο
Βήμα 3. Οργανώστε οικονομικά αρχεία
Δημιουργία συστήματος αποθήκευσης για φορολογικές εκθέσεις, τραπεζικούς λογαριασμούς, πληροφορίες ασφαλιστηρίου συμβολαίου, αποδείξεις, διαθήκες, συμβολαιογραφικές πράξεις, δικαιώματα ιδιοκτησίας, λογαριασμούς, επενδυτικές προτάσεις, λογαριασμούς συνταξιοδοτικών ταμείων, αποδείξεις πληρωμών, αποδείξεις μισθού, εκθέσεις πληρωμής υποθηκών και άλλα σχετικά με οικονομικές συναλλαγές που κάνετε καθημερινά.
Βήμα 4. Καταγράψτε καθημερινές εισπράξεις και εκταμιεύσεις ή ταμειακές ροές
Αυτό το αρχείο θα παρέχει ακριβείς πληροφορίες για κάθε συναλλαγή δαπανών χρημάτων, συγκεκριμένα τις καθημερινές συνήθειες που έχουν αντίκτυπο στο τρέχον υπόλοιπο καθαρής περιουσίας.
Μέρος 2 από 6: Καθορισμός δημοσιονομικών στόχων
Βήμα 1. Θέστε βραχυπρόθεσμους, μεσοπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους
Κάθε οικονομικό σχέδιο πρέπει να έχει έναν στόχο. Σκεφτείτε τι είδους τρόπο ζωής θέλετε αυτή τη στιγμή, βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα και, στη συνέχεια, γράψτε ολοκληρωμένους στόχους που καλύπτουν όλες τις πτυχές της ζωής σας. Για παράδειγμα:
Αφού καθορίσετε τον στόχο αγοράς ενός σπιτιού εξοικονομώντας 1.000.000 IDR/μήνα, συνειδητοποιείτε ότι οι βραχυπρόθεσμοι στόχοι μπορούν να υποστηρίξουν την επίτευξη μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων, διότι εντός συγκεκριμένου χρόνου, μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι που είναι μακροπρόθεσμο στόχος εξοικονομώντας κάθε μήνα
Βήμα 2. Δημιουργήστε ένα σχέδιο που πληροί τα κριτήρια "SMART"
Το SMART σημαίνει συγκεκριμένο, μετρήσιμο, εφικτό, εστιασμένο στα αποτελέσματα και βάσει χρόνου. Τα σχέδια σύμφωνα με αυτά τα κριτήρια σας βοηθούν να πραγματοποιήσετε τα πράγματα που ονειρεύεστε μέσω συγκεκριμένων ενεργειών.
Βήμα 3. Αναλογιστείτε την αξία των οικονομικών σας πεποιθήσεων
Ποια είναι η άποψή σας για τα χρήματα και γιατί; Αν πιστεύετε ότι τα χρήματα είναι σημαντικά, γιατί; Θα είναι πιο εύκολο να διατυπώσετε οικονομικούς στόχους απαντώντας σε αυτές τις ερωτήσεις. Για παράδειγμα: Τα χρήματα είναι σημαντικά επειδή θέλετε να έχετε πολύ χρόνο και οικονομική ελευθερία, ώστε να εκπληρώσετε την επιθυμία σας να ταξιδέψετε στο εξωτερικό. Η κατανόηση του εαυτού σας σας βοηθά να καθορίσετε και να δώσετε προτεραιότητα στις προσπάθειες για την επίτευξη των στόχων που έχετε θέσει.
Βήμα 4. Συμμετοχή όλων των μελών της οικογένειας στη συζήτηση
Εάν έχετε σύζυγο ή είστε ήδη παντρεμένοι, κάντε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο ως οικογενειακό σχέδιο. Όταν συγκεντρωθούν, κάθε μέλος μπορεί να μεταφέρει την αξία των πεποιθήσεων και των στόχων του. Μετά από αυτό, πάρτε οικονομικές αποφάσεις με βάση αυτά τα πράγματα.
- Εάν προκύψουν διαφορετικές προτεραιότητες, συζητήστε με ψυχραιμία έως ότου και τα δύο μέρη συμφωνήσουν για οικονομικούς στόχους που θα μοιραστούν προτεραιότητες.
- Να ξέρετε ότι υπάρχουν άνθρωποι που είναι καλύτεροι στη διαχείριση των χρημάτων. Καθορίστε ποιος είναι υπεύθυνος για την παρακολούθηση του προϋπολογισμού του νοικοκυριού ή συμφωνήστε έτσι ώστε εσείς και ο σύντροφός σας να διαχειρίζεστε τα οικονομικά από κοινού.
Βήμα 5. Εξετάστε όλους τους στόχους, συμπεριλαμβανομένων των επιθυμιών που δεν μοιάζουν με οικονομικό σχέδιο
Για παράδειγμα: ο προγραμματισμός διακοπών στην Ευρώπη στην αρχή δεν φαίνεται οικονομικός στόχος, αλλά πρέπει να συγκεντρώσετε κεφάλαια για να μπορέσετε να ταξιδέψετε.
- Στόχοι στην πνευματική πτυχή, για παράδειγμα: συνεχιζόμενη εκπαίδευση, παρακολούθηση εκπαίδευσης ηγεσίας, αποστολή παιδιών στο πανεπιστήμιο, παρακολούθηση σεμιναρίων.
- Εξετάστε τρόπους για να αποκτήσετε εισόδημα, για παράδειγμα: να αποφασίσετε να συνεχίσετε την καριέρα σας, να αυξήσετε τις ικανότητές σας για να λάβετε προαγωγή ή να κάνετε καριέρα σε νέο τομέα.
- Θέστε στόχους για τον τρόπο ζωής, ώστε να μπορείτε να διασκεδάσετε και να επιτύχετε την ποιότητα ζωής που θέλετε.
- Ορίστε έναν στόχο για την επιλογή ενός τόπου διαμονής, για παράδειγμα: ενοικίαση ή αγορά σπιτιού.
- Οραματιστείτε πώς θα είναι ο τρόπος ζωής σας μετά τη συνταξιοδότηση και στη συνέχεια ορίστε οικονομικούς στόχους, ώστε να είστε σε θέση να ζήσετε τη συνταξιοδότησή σας σύμφωνα με τα πρότυπα που έχετε ορίσει.
Μέρος 3 από 6: Απόφαση για άλλες δράσεις
Βήμα 1. Εξετάστε άλλους τρόπους για να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους
Σε γενικές γραμμές, οι διαθέσιμες επιλογές χωρίζονται σε 2 κατηγορίες: τη χρήση των υφιστάμενων πόρων με νέους τρόπους ή την ανάληψη νέων επιχειρήσεων για τη δημιουργία εσόδων. Όποια επιλογή κι αν επιλέξετε, σκεφτείτε αν θέλετε:
- Συνεχίζοντας την ίδια προσπάθεια.
- Αναπτύξτε μια συνεχή επιχείρηση.
- Αλλάξτε την τρέχουσα κατάσταση.
- Κάνοντας νέες επιχειρήσεις.
Βήμα 2. Να θυμάστε ότι ορισμένοι στόχοι μπορούν να επιτευχθούν με διάφορους τρόπους
Για παράδειγμα: εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για να ταξιδέψετε στην Ευρώπη, απαλλαγείτε από τη συνήθεια να πίνετε καφέ στα καφενεία και να τον ετοιμάζετε μόνοι σας στο σπίτι, έτσι ώστε οι αποταμιεύσεις σας να συνεχίσουν να αυξάνονται κατά 100.000 IDR/εβδομάδα. Ένας άλλος τρόπος, φτιάξτε μπισκότα και, στη συνέχεια, προσφέρετέ τα σε γείτονες ή συναδέλφους και στη συνέχεια αποθηκεύστε τα αποτελέσματα για διακοπές.
Βήμα 3. Καθορίστε εάν ο ένας στόχος επηρεάζει τον άλλο
Εκτός από τον καθορισμό άλλων τρόπων επίτευξης οικονομικών στόχων, πρέπει να λάβετε υπόψη τον αντίκτυπο που έχουν ορισμένοι στόχοι. Για παράδειγμα: Θέλετε να κάνετε διακοπές στο εξωτερικό για να επιτύχετε έναν συγκεκριμένο τρόπο ζωής, αλλά μόλις το σκεφτείτε, η συνέχιση της εκπαίδευσής σας για να μάθετε μια ξένη γλώσσα θα σας επιτρέψει να ταξιδέψετε λιγότερο ακριβά. Επιπλέον, μπορείτε να εργαστείτε στο εξωτερικό ως μεταφραστής ή επιχειρηματίας.
Μέρος 4 από 6: Αξιολόγηση εναλλακτικών
Βήμα 1. Αποφασίστε πώς θα εφαρμόσετε το οικονομικό σχέδιο
Εξετάστε τις συνθήκες ζωής σας, τις αξίες πεποιθήσεων και την τρέχουσα κατάσταση της οικονομίας.
- Συγκρίνετε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση με την επιθυμητή σας κατάσταση (με βάση την κατηγορία στο παραπάνω βήμα). Αφού εντοπίσετε τις διαφορές, εστιάστε την προσοχή σε ορισμένες πτυχές κάνοντας ένα οικονομικό σχέδιο για να καταβάλετε την απαραίτητη προσπάθεια.
- Αποφασίστε για έναν πρακτικό τρόπο. Λεπτομερή σχέδια θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους στόχους σας χωρίς να αισθάνεστε απογοητευμένοι ή να σας κυριεύουν μια λιγότερο συγκεκριμένη ατζέντα εργασίας.
Βήμα 2. Να θυμάστε ότι κάθε επιλογή θα έχει ένα κόστος ευκαιρίας
Το κόστος ευκαιρίας είναι η ευκαιρία που πρέπει να θυσιάσετε για να πάρετε μια απόφαση. Η εξοικονόμηση για ταξίδια στο εξωτερικό εγκαταλείποντας τη συνήθεια να αγοράζετε καφέ σας κοστίζει χρόνο, σχέδια και ενδιαφέρουσες συνομιλίες με την αγαπημένη σας καφετιέρα.
Βήμα 3. Ερευνήστε σαν επιστήμονας πριν πάρετε μια απόφαση
Συγκεντρώστε όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες και στη συνέχεια αξιολογήστε προσεκτικά τα δεδομένα. Για παράδειγμα: εάν θέλετε να επενδύσετε, μελετήστε τη σχέση μεταξύ κινδύνου και απόδοσης. Εξετάστε το επίπεδο κινδύνου και πόσα έσοδα θα λάβετε εάν η επένδυση είναι επιτυχής. Το εισόδημα αξίζει τον κίνδυνο;
Βήμα 4. Συνειδητοποιήστε ότι η αβεβαιότητα είναι φυσιολογική στην καθημερινή ζωή
Ακόμα κι αν έχετε κάνει ενδελεχή έρευνα, οι παράμετροι στη ζωή σας μπορεί να αλλάξουν. Οι υποτονικές οικονομικές συνθήκες τείνουν να προκαλούν απώλειες. Η νέα δουλειά που ονειρευόσασταν αποδεικνύεται προσωπική και επαγγελματική απογοήτευση. Κάντε την καλύτερη επιλογή και θυμηθείτε ότι μπορείτε να προσαρμόσετε την απόφασή σας εάν χρειαστεί.
Μέρος 5 από 6: Προετοιμασία και εκτέλεση οικονομικού σχεδίου
Βήμα 1. Θυμηθείτε τον τελικό στόχο του οικονομικού σας σχεδίου
Αφού θέσετε στόχους, βρείτε εναλλακτικές λύσεις και τις αξιολογήσετε, γράψτε όλους τους τρόπους που θέλετε να τους εφαρμόσετε. Εξετάστε την τρέχουσα κατάστασή σας και, στη συνέχεια, ορίστε τον πιο ρεαλιστικό στόχο.
- Υπολογίστε την τρέχουσα καθαρή σας αξία. Εάν οι υποχρεώσεις σας είναι ίσες ή μεγαλύτερες από την τρέχουσα καθαρή σας περιουσία, λάβετε μέτρα για να αλλάξετε την αναλογία.
- Εάν αποφασίσετε ότι θέλετε να αυξήσετε την καθαρή σας περιουσία, μην ξεχνάτε ότι η εξόφληση του χρέους είναι μια καλή επένδυση. Το κόστος των τόκων για σχετικά μικρό χρέος θα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου. Αποτρέψτε σοβαρότερα προβλήματα με την κατανομή κεφαλαίων για την εξόφληση του χρέους.
Βήμα 2. Καθορίστε τον στόχο που θέλετε να επιτύχετε αυτήν τη στιγμή
Βρείτε μια ισορροπία μεταξύ βραχυπρόθεσμων, μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων, ώστε να μπορείτε να προγραμματίσετε τους μήνες και τα επόμενα χρόνια.
- Εστίαση στην αύξηση των ρυθμών ανάπτυξης. Αυτός είναι ένας καθοριστικός παράγοντας για να μπορέσετε να επιτύχετε τον στόχο.
- Να είσαι ρεαλιστικός. Οι στρατηγικές που αξιολογήσατε ενδέχεται να μην εφαρμόζονται απαραίτητα ταυτόχρονα. Επομένως, επιλέξτε πολλούς αμοιβαία υποστηρικτικούς στόχους, ώστε να επιτευχθούν όλοι και παρέχετε αποτελέσματα που υποστηρίζουν την πραγματοποίηση άλλων στόχων.
Βήμα 3. Προετοιμασία προϋπολογισμού με βάση τους στόχους του οικονομικού σχεδίου
Αφού γνωρίζετε το ύψος της καθαρής θέσης υπολογίζοντας το ποσό των τρεχουσών περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων, χρησιμοποιήστε αυτές τις πληροφορίες για να κάνετε ένα πρόγραμμα εργασίας σύμφωνα με τις αποφάσεις που έχετε λάβει και, στη συνέχεια, εκτελέστε αυτές τις αποφάσεις με πλήρη ευθύνη. Για παράδειγμα: εάν έχετε αποφασίσει να μειώσετε τον προϋπολογισμό σας για κατανάλωση καφέ κατά 80.000 Rp/μήνα για εξοικονόμηση, καταγράψτε αυτόν τον αριθμό στον οικονομικό σας προϋπολογισμό.
Η απόφαση για απόκτηση νέας εργασίας είναι συνήθως δύσκολο να συμπεριληφθεί στον προϋπολογισμό, αλλά θα πρέπει να καταγραφεί στο οικονομικό σχέδιο εργασίας ως αναφορά που πρέπει να ληφθεί υπόψη
Βήμα 4. Εξερευνήστε τη δυνατότητα να ζητήσετε συμβουλές από έναν οικονομικό σύμβουλο
Ακόμα κι αν είστε σε θέση να λάβετε τις δικές σας οικονομικές αποφάσεις, ένας οικονομικός σύμβουλος είναι ουδέτερο άτομο, ώστε να μπορείτε να δίνετε συμβουλές χωρίς να αισθάνεστε συναισθηματικά.
Μέρος 6 από 6: Αναθεώρηση και αναθεώρηση οικονομικών σχεδίων
Βήμα 1. Σκεφτείτε ένα οικονομικό σχέδιο ως φύλλο εργασίας
Η δημιουργία ενός προσωπικού οικονομικού σχεδίου είναι μια διαδικασία επειδή η αλλαγή μπορεί να συμβεί ανά πάσα στιγμή. Μερικές φορές, πρέπει να προσαρμόσετε τα σχέδιά σας στις μεταβαλλόμενες περιβαλλοντικές συνθήκες και να θέσετε νέους στόχους.
Βήμα 2. Αξιολογείτε περιοδικά το οικονομικό σχέδιο
Εάν η καθημερινότητά σας αλλάζει πολύ γρήγορα, για παράδειγμα κατά τη διάρκεια του κολλεγίου, θα πρέπει να αξιολογείτε το σχέδιό σας κάθε 6 μήνες. Εάν η ζωή σας τείνει να είναι πιο σταθερή, για παράδειγμα αφού τα παιδιά ζουν ανεξάρτητα, κάντε μια αξιολόγηση μία φορά το χρόνο.
Βήμα 3. Συζητήστε ένα προσωπικό οικονομικό σχέδιο με τον σύντροφό σας
Εάν είστε ήδη δεσμευμένοι σε μια σχέση, θα πρέπει να κάνετε αυτήν τη διαδικασία προγραμματισμού με τον σύντροφό σας. Όταν δεσμεύεστε, θυμηθείτε ότι οι οικονομικές συζητήσεις πρέπει να αποτελούν μέρος της συζήτησης αξιών, στόχων και σχεδίων για την επίτευξη αυτών των στόχων.
Συμβουλές
- Αγορά ενός προγράμματος για την αυτοματοποίηση της δημιουργίας και διαχείρισης οικονομικών σχεδίων.
- Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας. Διαβάστε βιβλία, άρθρα εφημερίδων, περιοδικά και οικονομικά περιοδικά σε ιστοσελίδες που επικεντρώνονται στην οικονομική κατάσταση και την οικονομία. Παρακολουθήστε ειδησεογραφικές εκπομπές και συζητήστε με άτομα που έχουν εμπειρία στην κατάρτιση προσωπικών οικονομικών σχεδίων. Όσο περισσότερα οικονομικά θέματα καταλαβαίνετε, τόσο καλύτερα θα είναι τα σχέδιά σας για οικονομική ευημερία.
- Ζητήστε συμβουλές από έναν επαγγελματία χρηματοοικονομικό σύμβουλο εάν θέλετε να αποφασίσετε για τον καταλληλότερο τρόπο επένδυσης.
