Η λήψη δανείου μπορεί να «σώσει τη μέρα» ή να βοηθήσει στην αξιοποίηση νέων ευκαιριών. Εάν εξαντλείτε τα χρήματά σας, ένα δάνειο μπορεί να είναι το εισιτήριο για μια καλή ζωή. Ωστόσο, το δάνειο πρέπει να αναζητηθεί έξυπνα ακολουθώντας τους κανόνες του δανείου. Εάν δεν είστε σίγουροι ποιοι είναι οι κανόνες ή αν θα σας επιτραπεί να δανειστείτε, δοκιμάστε αυτά τα βήματα:
Βήμα
Μέρος 1 από 4: Κοιτάξτε καλά
Βήμα 1. Διορθώστε την πιστωτική σας αναφορά
Το πιστωτικό ιστορικό είναι μια καταγραφή της συμπεριφοράς σας σχετικά με τον τρόπο που δανειστήκατε χρήματα και τα εξοφλήσατε και αποτελεί παράγοντα για την απόκτηση δανείου. Τρία πιστωτικά γραφεία (στις Ηνωμένες Πολιτείες) - Equifax, Transunion και Experian - αποθηκεύουν και διατηρούν τις ιστορικές πληροφορίες σας, συμπεριλαμβανομένου του ονόματος και του αριθμού λογαριασμού, του τύπου, της ημερομηνίας ανοίγματος/κλεισίματος, του πιστωτικού ορίου, του πιστωτικού υπολοίπου, των μηνιαίων πληρωμών και των καθυστερήσεων πληρωμών. Επίσης, πληροφορίες σχετικά με τα αρχεία εργασίας, πόσες φορές έχετε ζητήσει δάνειο και από ποιον, λογαριασμούς χρέωσης και συνολική εκτίμηση.
- Ζητήστε αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης. Μπορείτε να το ζητήσετε δωρεάν κάθε χρόνο. Επικοινωνήστε μαζί τους τηλεφωνικά, συμπληρώστε τα δεδομένα online. Ζητήστε από τα τρία παραπάνω γραφεία, γιατί κάθε γραφείο έχει διαφορετικές πληροφορίες από τα άλλα.
- Ελέγξτε τις πιστωτικές αναφορές και αναζητήστε αρνητικά. Αυτό περιλαμβάνει καθυστερημένες πληρωμές, υπόλοιπα εκτός ορίου, τέλη και συνολικές αξιολογήσεις.
- Διορθώστε τα αρνητικά στην πιστωτική σας έκθεση. Σως χρειαστεί να αναφέρετε ανακρίβεια από το πιστωτικό γραφείο ή μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε λογαριασμό.
Βήμα 2. Πάρτε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Εκτός από τη λήψη της πιστωτικής σας έκθεσης, η λήψη ενός πιστωτικού αποτελέσματος είναι μια καλή ιδέα. Ο δανειολήπτης θα σας παράσχει διάφορα σχήματα πιστωτικών αποτελεσμάτων σύμφωνα με το δάνειό σας. Εάν εμπλακείτε σε ένα πρόγραμμα που βασίζεται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οι πιθανότητες έγκρισης του δανείου είναι μεγαλύτερες. Από την άλλη πλευρά, θα είναι δύσκολο για εσάς να πάρετε δάνειο εάν το σκορ σας είναι κάτω από το πρόγραμμα πιστωτικών αποτελεσμάτων.
- Με πιστωτικό σκορ 640 θα λάβετε γενικά ένα καλό δάνειο. Εάν είναι κάτω από 640, μπορεί να δυσκολευτείτε να βρείτε έναν δανειστή που δεν θα χρεώσει το πόδι ή το χέρι σας για να πάρει πίσω τα χρήματά του.
- Εάν θέλετε να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να το κάνετε. Αυτό περιλαμβάνει τη λήψη καλύτερης αναλογίας χρέωσης προς πιστώσεις, την εξόφληση προηγούμενων λογαριασμών, το άνοιγμα κάποιας καλής πίστωσης και μερικούς άλλους τρόπους.
Βήμα 3. Έχετε σταθερό εισόδημα
Το εισόδημα είναι εξίσου σημαντικό με μια πιστωτική έκθεση για τη λήψη δανείου. Όχι μόνο χρειάζεστε μια πηγή κεφαλαίων για την έγκριση δανείου, αλλά χρειάζεστε ένα σταθερό αρχείο εισοδήματος. Όσο πιο σταθερό είναι το ιστορικό εισοδήματός σας, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητες να λάβετε δάνειο.
Βήμα 4. Συλλέξτε έγγραφα
Για να λάβετε έγκριση, πρέπει να αποδείξετε την ικανότητα και την καλή πίστη να εξοφλήσετε το χρέος. Πρέπει να προσκομίσετε αποδεικτικά στοιχεία αυτής της ποιότητας με τη μορφή πιστωτικών εκθέσεων, τραπεζικών καταστάσεων, φορολογικών εκθέσεων και ούτω καθεξής.
Μέρος 2 από 4: Αναζήτηση δανείων
Βήμα 1. Ενημερωθείτε για το είδος του δανείου
Μπορείτε να επιλέξετε να υποβάλετε αίτηση για εξασφαλισμένο ή ακάλυπτο δάνειο και ο τύπος που θα επιλέξετε θα έχει αντίκτυπο στην επόμενη διαδικασία. Συνήθως θα λάβετε περισσότερα κεφάλαια με ένα εξασφαλισμένο δάνειο παρά με ένα ακάλυπτο. Εδώ είναι οι βασικές διαφορές μεταξύ των δύο.
- Εγγυημένα Δάνεια. Ορισμένοι δανειολήπτες απαιτούν γενικά να μοιράζεστε τον κίνδυνο που αντιμετωπίζει ο δανειολήπτης. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να εκδώσετε ασφάλεια, για παράδειγμα με τη μορφή πιστοποιητικού (σπίτι ή αυτοκίνητο). Τα ενεχυροδανειστήρια και η πίστωση είναι παραδείγματα δανείων με εξασφαλίσεις.
- Μη εξασφαλισμένα δάνεια. Αυτός είναι ένας τύπος δανείου που είναι συνήθως μικρότερος από ένα εξασφαλισμένο δάνειο και δεν απαιτεί ασφάλεια για να λάβει έγκριση δανείου. Οι πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια σε μετρητά είναι παραδείγματα δανείων χωρίς εγγύηση.
Βήμα 2. Να είστε προσεκτικοί με τα δάνεια σε μετρητά
Οι περισσότεροι δανειστές σε μετρητά προσφέρουν προσωπικά δάνεια, αλλά μόνο για λίγες εβδομάδες αφότου δανειστείτε. Δυστυχώς, επειδή τα περισσότερα δάνεια σε μετρητά δεν είναι εξασφαλισμένα και οι δανειολήπτες σε μετρητά είναι καρχαρίες, μπορεί να χρεωθείτε με τόκους 300% έως 750% επί του ποσού του δανείου. Αν χρειάζεστε ένα παράδειγμα για το πόσο τρελό μπορεί να είναι, ρίξτε μια ματιά σε αυτό:
Για παράδειγμα, για ένα δάνειο 5 εκατομμυρίων, φαντάζεστε ότι πρέπει να πληρώσετε 140.000 IDR ή περίπου 6% τόκους. Ωστόσο, σε δάνειο σε μετρητά, το ποσό που πρέπει να καταβληθεί μπορεί να φτάσει τα 1,2 εκατομμύρια IDR για δύο εβδομάδες, με επιτόκιο περίπου 400%. Αυτός είναι ένας πολύ μεγάλος αριθμός
Βήμα 3. Καθορίστε το ποσό χρημάτων που θέλετε να δανειστείτε
Το μέγεθος του δανείου μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε την επιλογή των δανειοληπτών. Επίσης, είναι σημαντικό να καθορίσετε εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να εξοφλήσετε το ποσό του δανείου που χρειάζεστε.
Βήμα 4. Βρείτε έναν δανειστή
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να πάρετε ένα δάνειο. Εξετάστε τις ακόλουθες επιλογές, ανάλογα με το είδος του απαιτούμενου δανείου:
- Κοινωνικό δίκτυο δανεισμού. Ομάδες στις οποίες τα μέλη καθορίζουν τους δικούς τους όρους ιδιότητας μέλους. Μόλις είστε μέλος, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, με τους όρους του. Γενικά αυτά τα δίκτυα προσφέρουν χαμηλά επιτόκια και είναι καλά για μικρά και προσωπικά δάνεια.
- Χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Οι τράπεζες, για παράδειγμα, έχουν πολλά είδη δανείων, συμπεριλαμβανομένων προσωπικών δανείων, πιστωτικών καρτών, δανείων αυτοκινήτων, στεγαστικών δανείων και δανείων μικρών επιχειρήσεων. Η απόκτηση δανείου με χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θα απαιτήσει περισσότερα προσόντα από άλλες μεθόδους, αλλά μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για μεγαλύτερο ποσό.
- Δανειστές μετρητών. Αυτοί οι δανειστές προσφέρουν μια εύκολη και γρήγορη διαδικασία έγκρισης, αλλά - όπως σημειώθηκε παραπάνω - παρέχουν δάνεια σε μικρά ποσά σε πολύ υψηλά επιτόκια.
- Φίλοι και οικογένεια. Δεν χρειάζεται να πηγαίνετε πάντα σε μια επιχείρηση ή ίδρυμα για να πάρετε ένα δάνειο. Δοκιμάστε να κοιτάξετε φίλους και γνωστούς που θα μπορούσαν να σας βοηθήσουν να σας χρηματοδοτήσουν με μια επίσημη συμφωνία πληρωμής.
Μέρος 3 από 4: Υποβολή αίτησης για δάνειο
Βήμα 1. Αποφασίστε από πού θα δανειστείτε πριν υποβάλετε μια αίτηση
Αυτό το βήμα είναι πολύ σημαντικό και αυτός είναι ο λόγος. Η αίτηση για δάνειο μπορεί να χειροτερέψει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, το οποίο με τη σειρά του μπορεί να μειώσει τις πιθανότητές σας να λάβετε δάνειο. Γιατί συνέβη αυτό; Κάθε φορά που υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, ο δανειστής θα ελέγχει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Κάθε φορά που ελέγχετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να πέσει. Με χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα, θα δυσκολευτείτε να βρείτε έναν δανειστή και θα έχετε χειρότερα επιτόκια.
Μάθετε πρώτα τους τόκους του δανείου πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο. Φυσικά, ο δανειολήπτης θα σας ζητήσει να υποβάλετε όλα τα έγγραφα πριν κάνετε μια προσωπική προσφορά. Εάν συμβεί αυτό, πείτε στον δανειστή ότι μπορείτε να πάρετε την επιχείρησή σας αλλού εάν δεν εξηγήσει τους τόκους του δανείου
Βήμα 2. Υποβάλετε αίτηση για δάνειο
Ένα μεγάλο μέρος της διαδικασίας εφαρμογής είναι η προετοιμασία - η εισαγωγή στην πραγματική διαδικασία εφαρμογής. Αφού υπολογίσετε την ικανότητά σας να πληρώνετε χρέη, συγκεντρώσετε την απαραίτητη τεκμηρίωση και αποφασίσετε για έναν δανειστή, θα πρέπει να συμπληρώσετε μια αίτηση. Ο δανειστής που επιλέξατε θα σας πει τι να προσκομίσετε και ποια έγγραφα να υπογράψετε.
Βήμα 3. Περιμένετε να επικοινωνήσει ο δανειστής μαζί σας
Ανάλογα με το πόσο γρήγορος είναι ο πιστωτικός έλεγχος και το επίπεδο επεξεργασίας του δανειστή, η διαδικασία διαρκεί γενικά 5-10 εργάσιμες ημέρες πριν το δάνειό σας μεταφερθεί στην τράπεζά σας, εάν το αποδεχτείτε. Να είστε έτοιμοι να απαντήσετε σε ερωτήσεις και να δώσετε στους δανειστές προσωπικές πληροφορίες για να διασφαλίσετε ότι θα λάβετε τη σωστή απόφαση.
Βήμα 4. Πληρώστε το απαιτούμενο τέλος
Γενικά, μόλις λάβετε ένα δάνειο, υπάρχει ένα σχετικό τέλος που πρέπει να πληρώσετε. Αυτό το τέλος ποικίλλει από τον ένα δανειστή στον άλλο, αλλά γενικά θα πρέπει να πληρώσετε από 0,5% έως 5% ανάλογα με το πιστωτικό σας επίπεδο.
Μέρος 4 από 4: Πληρωμή του δανείου σας
Βήμα 1. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε όλα τα χρονικά όρια για να αποφύγετε τη μείωση της βαθμολογίας σας
Τώρα, το πιο δύσκολο κομμάτι έχει τελειώσει, ένα άλλο δύσκολο κομμάτι ξεκινά. Μπορείτε να αισθανθείτε ελεύθεροι μόλις λάβετε το δάνειο και να αισθανθείτε ανακούφιση, αλλά αυτό δεν ισχύει. Η έγκαιρη εξόφληση των χρεών σας είναι πολύ σημαντική:
- Εάν θέλετε να βεβαιωθείτε ότι θα λάβετε δάνειο στο μέλλον, θα εξετάσουν το ιστορικό του δανείου. Εάν το δάνειό σας δεν εξοφληθεί με την πάροδο του χρόνου, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα επιδεινωθεί και οι πιθανότητές σας να λάβετε δάνειο θα είναι ελάχιστες.
- Οι περισσότεροι άνθρωποι πιστεύουν ότι δεν θα χρειαστούν ξανά δάνεια στο μέλλον, όταν κάποια στιγμή το χρειαστούν. Μην καταστρέφετε τη δυνατότητα να λάβετε ένα δάνειο στο μέλλον μόνο και μόνο επειδή πιστεύετε ότι δεν θα το χρειαστείτε ή είστε τεμπέλης για να πληρώσετε.
Βήμα 2. Εάν αντιμετωπίζετε πρόβλημα αποπληρωμής του χρέους, δοκιμάστε να μιλήσετε απευθείας με τον δανειστή
Μιλήστε ανοιχτά για τις δυσκολίες σας στην εξόφληση του χρέους. Πιθανότατα, οι δανειστές υποχρεούνται από το νόμο να αντιμετωπίζουν δίκαια και υπομονετικά τους δανειολήπτες. Ο δανειστής θα πρέπει να συνεργαστεί μαζί σας για να καταλήξει σε ένα νέο σχέδιο αποπληρωμής, καθώς είναι προς το συμφέρον του να πάρει πίσω το δάνειο και όχι τίποτα.
