Το χρέος μοιάζει με ένα βάρος που κρέμεται από το λαιμό σας και με φοιτητικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων και ιατρικά έξοδα, όλα γίνονται ένα αρκετά βαρύ ποσό. Η εκμάθηση τρόπων αντιμετώπισης των δανείων και η διαμόρφωση στρατηγικών για την εξόφλησή τους μπορεί να σας βοηθήσει να αρχίσετε να διαχειρίζεστε το χρέος σας. Βγείτε από τη δουλεία του χρέους και επιστρέψτε στον πραγματικό κόσμο και, στη συνέχεια, μάθετε να ζείτε χωρίς χρέη.
Βήμα
Μέρος 1 από 3: Κάνοντας ένα σχέδιο
Βήμα 1. Αξιολογήστε το πρόβλημά σας
Όταν έχεις χρέος, δεν μπορείς να είσαι σαν στρουθοκάμηλος. Μην βάζεις το κεφάλι σου στην άμμο και τα παρατάς. Αμέσως, αυτή τη στιγμή, θα πρέπει να γνωρίζετε πόσα χρωστάτε για να μπορέσετε να κάνετε ένα σχέδιο για να βγείτε από την παγίδα του χρέους και να συνεχίσετε τη ζωή σας. Να είστε ρεαλιστές και να υπολογίζετε.
Γενικά, το χρέος πιστωτικών καρτών, τα δάνεια αυτοκινήτων, τα στεγαστικά δάνεια και τα φοιτητικά δάνεια είναι το μεγαλύτερο μέρος του τρέχοντος χρέους που αντιμετωπίζουν οι περισσότεροι άνθρωποι. Προσθέστε αυτά τα χρέη και οποιοδήποτε άλλο χρέος έχετε. Πάρτε τους αριθμούς και αντιμετωπίστε το
Βήμα 2. Δώστε προτεραιότητα στο χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο
Μόλις λάβετε τα ακατέργαστα δεδομένα, είναι σημαντικό να ρίξετε μια πιο βαθιά ματιά. Ποιο δάνειο έχει το υψηλότερο επιτόκιο;
Ένας από τους λόγους που το χρέος είναι τόσο δύσκολο να ρυθμιστεί είναι ότι συνεχίζει να αυξάνεται. Εάν δεν πληρώσετε γρήγορα, θα καταλήξετε να πληρώσετε πολύ περισσότερα μακροπρόθεσμα, καθιστώντας πολύ δύσκολο να ξεφύγετε από το έδαφος
Βήμα 3. Κάντε ένα σχέδιο αποπληρωμής του χρέους σας
Ελέγξτε διεξοδικά τα οικονομικά σας, υπολογίστε το ποσό και δείτε ποιος τρόπος πληρωμής θα είναι πιο αποτελεσματικός για την περίπτωσή σας.
- Προσπαθήστε να εξοφλήσετε το χρέος που έχει το υψηλότερο επιτόκιο, εν τω μεταξύ πραγματοποιήστε ελάχιστες πληρωμές για άλλα χρέη. Αυτό μερικές φορές ονομάζεται χρέος «κλιμάκωσης» και βοηθά τους δανειολήπτες να αισθάνονται πιο δραστήριοι στον έλεγχο του χρέους τους.
- Εάν τα επιτόκια όλων των χρεών σας είναι σχεδόν ίδια, εξοφλήστε το χρέος με το χαμηλότερο ποσό. Αυτό μερικές φορές ονομάζεται "αντίστροφη κλιμάκωση", το οποίο σας επιτρέπει να δείτε την πρόοδό σας πιο γρήγορα και θα σας κάνει να αισθανθείτε καλύτερα μετά την εξόφληση του μικρότερου χρέους.
Βήμα 4. Συζητήστε με έναν οικονομικό σύμβουλο για την ενοποίηση του χρέους σας
Δεν χρειάζεται να το περάσεις μόνος σου. Τα οικονομικά έγγραφα είναι πολύ περίπλοκα. Το να προσπαθείς και να το κάνεις μόνος σου μπορεί να είναι απογοητευτικό, αλλά βρες έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορείς να εμπιστευτείς και μίλησε για ενοποίηση του δανείου σε μία πληρωμή κάθε μήνα που είναι πιο διαχειρίσιμη, για να διευκολύνει την αποπληρωμή.
Υπάρχει επίσης η δυνατότητα μείωσης του επιτοκίου για ορισμένα δάνεια ή αίτησης αναβολής για σύντομο χρονικό διάστημα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ενδέχεται να μπορείτε να αναβάλλετε τις πληρωμές για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, κατά το οποίο δεν θα συγκεντρώνετε τόκους. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, μπορείτε να εξοφλήσετε επιθετικά χωρίς να κάνετε το χρέος να μεγαλώσει, πράγμα που αποτελεί σοβαρό πλεονέκτημα
Μέρος 2 από 3: Εξόφληση του χρέους
Βήμα 1. Δημιουργήστε έναν περιορισμένο προϋπολογισμό
Η εκτέλεση των απαιτούμενων υπολογισμών για να ζήσετε στην οικονομική σας κατάσταση δεν είναι τόσο περίπλοκη όσο φαίνεται. Πώς: Υπολογίστε το εισόδημά σας κάθε μήνα και, στη συνέχεια, υπολογίστε το κόστος των αναγκών σας κάθε μήνα. Το κόστος αυτών των αναγκών περιλαμβάνει φαγητό, ενοίκιο ή υποθήκη, λογαριασμούς και βασικές πληρωμές για τα πιο πιεστικά χρέη.
- Εξισορροπήστε το χρηματικό ποσό που μπαίνει σε κάθε κατηγορία εξόδων για να δοκιμάσετε και να χρησιμοποιήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο το εισόδημά σας στις κατηγορίες αποπληρωμής του δανείου, ώστε να μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο γρηγορότερα. Τηρήστε αυτόν τον προϋπολογισμό κάθε μήνα.
- Εάν τα έξοδά σας είναι περισσότερα από τα έσοδά σας, πρέπει να κάνετε πολλά πράγματα. Προφανώς πρέπει να μειώσεις κάποια έξοδα ή να βγάλεις περισσότερα χρήματα. Σε ορισμένες περιπτώσεις μπορείτε να κάνετε και τα δύο. Σκεφτείτε να πάρετε επιπλέον εργασία, υπερωρίες και να αναλάβετε επιπλέον ευθύνες στη δουλειά σας και μειώστε τυχόν έξοδα που μπορούν να μειωθούν.
Βήμα 2. Μειώστε τα έξοδα όπου μπορείτε
Το να μάθετε να μειώνετε όσο το δυνατόν περισσότερο το κόστος και να εξοικονομείτε κάθε δεκάρα θα σας βοηθήσει να χρησιμοποιήσετε περισσότερα χρήματα για να εξοφλήσετε δάνεια και να βγείτε από τον κύκλο χρέους το συντομότερο δυνατό.
- Μαγειρέψτε το δικό σας φαγητό. Σταματήστε να τρώτε έξω και αρχίστε να αγοράζετε φθηνά είδη παντοπωλείου και μάθετε να μαγειρεύετε μεγάλες ποσότητες που όλη η οικογένειά σας μπορεί να φάει με λιγότερα. Τα εστιατόρια γρήγορου φαγητού εξαπατούν τους ανθρώπους να πιστεύουν ότι το φαγητό τους είναι φθηνό, αλλά μια κατσαρόλα με λαχανικά, ρύζι και φασόλια είναι πολύ πιο υγιεινή από ένα cheeseburger.
- Μειώστε τα μη απαραίτητα έξοδα ψυχαγωγίας. Είναι πραγματικά απαραίτητες οι συνδρομές Netflix και καλωδίων όταν ζείτε σε μια πόλη που έχει δημόσια βιβλιοθήκη; Πρέπει πραγματικά να πάτε σε εστιατόριο, κλαμπ ή μουσική εκπομπή; Βρείτε τρόπους για να διασκεδάσετε φθηνά.
Βήμα 3. Πληρώστε πλήρως το χρέος σας όποτε έχετε πλεόνασμα μετρητών
Υπάρχουν έξτρα στην αμοιβή σας αυτήν την εβδομάδα; Μπορείτε να τα περάσετε όλα σε μια νύχτα ή μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε για να εξοφλήσετε ένα δάνειο. Έχετε THR; Μπορείτε να αγοράσετε πολλά δώρα ή να τα χρησιμοποιήσετε για να εξοφλήσετε δάνεια. Αν θέλετε να είστε χωρίς χρέη, πρέπει να είστε σκληροί με τον εαυτό σας. Δεν υπάρχουν πρόσθετα έξοδα έως ότου είστε εντελώς απαλλαγμένοι από χρέη και μπορείτε να εξοφλήσετε τα πάντα χωρίς να χρεωθείτε ξανά. Αναλάβετε δέσμευση για την επίτευξη αυτού του στόχου και εργαστείτε σκληρά μέχρι να επιτευχθεί.
Βήμα 4. Αποθηκεύστε οτιδήποτε δεν ξοδεύετε
Εάν έχετε προϋπολογιστεί σωστά και στο τέλος του μήνα σας περισσεύουν χρήματα, εξοικονομήστε τα. Είναι σημαντικό να έχετε αποταμιεύσεις για απρόσμενες ανάγκες, καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και άλλα έξοδα που θα μπορούσαν να σας βυθίσουν ξανά στο χρέος. Η κατοχή ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης είναι πολύ σημαντική για την αποφυγή χρέους και χωρίς χρέος.
Βάλτε στόχο την αποταμίευση. Ακόμα κι αν είναι μόνο μερικά εκατομμύρια δολάρια, η λήψη των απαραίτητων ενεργειών για εξοικονόμηση αντί να τα ξοδέψετε και η παρακολούθηση της αύξησης των αποταμιεύσεών σας μπορεί να είναι μια ικανοποιητική εμπειρία για μερικούς. Κάντε την αποταμίευση πιο εθιστική από την αγορά
Βήμα 5. Εάν δικαιούστε επιστροφή φόρου υπερπληρωμής, χρησιμοποιήστε το με σύνεση
Για μερικούς ανθρώπους, οι φόροι είναι κάτι που πρέπει να φοβούνται. Για άλλους, οι φόροι είναι στην πραγματικότητα μια ευκαιρία να κερδίσουν λίγα χρήματα με τη μορφή φορολογικής δήλωσης. Όσοι πληρούν τις προϋποθέσεις μπορούν να λάβουν επιστροφές έως και δεκάδες εκατομμύρια αν συντηρούν μια οικογένεια τριών ή περισσότερων παιδιών. Φανταστείτε πόσα χρέη θα μπορούσατε να εξοφλήσετε σε επιστροφή φόρου υπερπληρωμής. Μην περιμένετε μεγάλες περιουσίες κατά τη διάρκεια της φορολογικής περιόδου, αλλά είστε προετοιμασμένοι να τις χρησιμοποιήσετε με σύνεση εάν υπάρχει.
Μέρος 3 από 3: Χωρίς χρέος
Βήμα 1. Κάντε μια αλλαγή στη συμπεριφορά
Εάν θέλετε να είστε χωρίς χρέη, πρέπει να παγώσετε όλα τα μη απαραίτητα έξοδα και να αποφύγετε να αγοράσετε πράγματα που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Αν δεν μπορείτε να αγοράσετε κάτι με μετρητά, σήμερα, δεν το χρειάζεστε. Προσέξτε τη διαδικασία και το ταξίδι για να παραμείνετε χωρίς χρέη και να απολαύσετε την ελευθερία που συνοδεύει.
Το να είσαι απαλλαγμένος από χρέη δεν σημαίνει να ζεις σαν τσιγκούνης. Αν θέλετε να ξοδέψετε κάποια χρήματα για διακοπές ή να πάτε για ψώνια και να γίνετε λάθος μερικές φορές, προχωρήστε. Απλώς βεβαιωθείτε ότι οι δαπάνες για αυτήν την ψυχαγωγία προέρχονται από πρόσθετο μηνιαίο εισόδημα, που δεν προέρχεται από κεφάλαια που έχουν διογκωθεί πέρα από τη χωρητικότητά τους
Βήμα 2. Συνεχίστε να εξοικονομείτε
Κάθε ημέρα πληρωμής, αφιερώστε κάποια χρήματα για λογαριασμούς, τρόφιμα και άλλα απαραίτητα για τη ζωή και μερικά χρήματα για αποταμιεύσεις. Επίσης αφιερώστε λίγα χρήματα για πράγματα που δεν είναι απαραίτητα. Είναι σημαντικό να μπορείτε να αγοράσετε αυτό που θέλετε χωρίς να χρεωθείτε. Συνεχίστε να εξοικονομείτε και να πληρώνετε λογαριασμούς, ώστε να μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος.
Βήμα 3. Ζήστε ευτυχισμένα με αυτό που έχετε
Για πολλούς ανθρώπους, το χρέος προκύπτει επειδή πιστεύουμε ότι αξίζουμε μια ορισμένη ποιότητα ζωής. Γιατί δεν αξίζουμε τα ακριβά αυτοκίνητα, τα κοσμήματα και τις πολυτελείς διακοπές που μπορούν να αντέξουν οι άλλοι άνθρωποι; Αυτό το είδος σκέψης είναι αυτό που κάνει τους ανθρώπους να βυθίζονται σε τεράστια χρέη που πρέπει να αγωνιστούν μια ζωή για να αποπληρώσουν. Μάθετε να ζείτε ευτυχισμένα σύμφωνα με τις δυνατότητές σας και απολαύστε κάθε δεκάρα που κερδίζετε, κάθε μέρα που ξοδεύετε ανεξάρτητα από τους άλλους. Ελευθερώστε τη ζωή σας.
Βήμα 4. Μείνετε υγιείς
Το ιατρικό χρέος μπορεί να βυθίσει γρήγορα ένα οικονομικά ασφαλές άτομο σε οικονομικό πρόβλημα. Πρέπει να τρώτε καλά, να ασκείστε και να διατηρείτε καλή οδοντική υγιεινή για να αποφύγετε το δαπανηρό και απροσδόκητο κόστος που προκύπτει ως αποτέλεσμα μιας κατάστασης υγείας. Ένα σύντομο ταξίδι στο νοσοκομείο μπορεί να χρεοκοπήσει ένα απροετοίμαστο άτομο. Μην είσαι ένας από αυτούς.
Εάν δεν καλύπτεστε από ασφάλιση, βεβαιωθείτε ότι έχετε προσιτή ασφάλιση υγείας το συντομότερο δυνατό. Μιλήστε για τις επιλογές ασφάλισης με το αφεντικό σας ή κάντε μια έρευνα σχετικά με τις κρατικές επιλογές ασφάλισης στην αγορά. Η ασφάλιση υγείας είναι απαραίτητη όταν έρθει μια στιγμή που χρειάζεστε λίγη βοήθεια
Βήμα 5. Χτίστε τη φήμη σας
Όταν το χρέος σας έχει εξοφληθεί, η διασκέδαση μπορεί να ξεκινήσει. Η οικοδόμηση μιας φήμης και η προσπάθεια να αποκτήσετε μια καλή φήμη πίστωσης θα κάνει τις δαπάνες και τις πιστωτικές κάρτες κερδοφόρες για εσάς. Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε κάτι εντελώς, πληρώστε με πιστωτική κάρτα και, στη συνέχεια, εξοφλήστε το αμέσως για να βοηθήσετε στην οικοδόμηση μιας πιστωτικής φήμης που μπορεί να είχε προηγουμένως καταστραφεί από το βάρος του δανείου σας. Λάβετε μέτρα για να λειτουργήσει η πίστωση για εσάς.
Συμβουλές
- Μην χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα! Σοβαρός! Ο ευκολότερος τρόπος για να αποφύγετε το χρέος είναι να μην χρεώνετε ποτέ, ποτέ τίποτα σε πιστωτική κάρτα. Εάν χρειάζεστε πραγματικά μια πιστωτική κάρτα (για να "βοηθήσετε" να αποκτήσετε καλή φήμη) χρησιμοποιήστε μια πιστωτική κάρτα μόνο για αγορές που μπορείτε να εξοφλήσετε όταν χρησιμοποιείτε την πιστωτική κάρτα. Πληρώστε το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας όταν πρέπει. Μην αφήσετε τίποτα να αυξήσει το ενδιαφέρον και σίγουρα μην καθυστερήσετε την καθυστέρηση της ποινής, είναι απλώς ένα επιπλέον έξοδο. Με αυτόν τον τρόπο θα αποκτήσετε καλή φήμη πίστωσης χωρίς να χρεωθείτε.
- Φάτε στο σπίτι. Αυτό θα σας εξοικονομήσει χρήματα και θα είστε πιο υγιείς.
- Ξοδέψτε όσο το δυνατόν λιγότερα χρήματα.
- Χρησιμοποιήστε κουπόνια και ψωνίστε για βασικά προϊόντα προς πώληση ενώ διατηρείτε το κόστος των βασικών προϊόντων εντός του προϋπολογισμού.
- Δημιουργήστε ένα σχέδιο προϋπολογισμού. Προγραμματίστε πώς ξοδεύετε τον μισθό σας.
- Επιλέξτε ένα χόμπι που δεν περιλαμβάνει δαπάνες χρημάτων.
- Εξοικονομήστε, κερδίστε επιπλέον εισόδημα και προσπαθήστε να μην ξοδέψετε περισσότερα από όσα κερδίζετε. Με αυτόν τον τρόπο θα μπορείτε να απαλλαγείτε από το χρέος πιο γρήγορα.
- Χρησιμοποιήστε τοπικούς ιστότοπους στην πόλη, την κοινότητα ή το σχολείο σας, όπου οι άνθρωποι αγοράζουν/πωλούν/εμπορεύονται σχολικά είδη, αθλητικά είδη, είδη οικιακής χρήσης και οτιδήποτε άλλο που μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα σε αντικείμενα που θα χρησιμοποιηθούν μόνο προσωρινά ή που το παιδί σας θα χρησιμοποιήσει μόνο για λίγο.
- Προσπαθήστε να εξοικονομήσετε καύσιμα περπατώντας, ποδηλατώντας, πατινάζ, όπου κι αν χρειαστεί.
