Οι άνθρωποι έχουν διάφορους λόγους για τους οποίους θέλουν να αγοράσουν ένα δεύτερο σπίτι. μερικοί άνθρωποι μπορεί να θέλουν μια απόδραση διακοπών, κάποιοι μπορεί να θέλουν να κερδίσουν εισόδημα από την ενοικίαση σπιτιών και άλλοι θα θελήσουν να αγοράσουν ένα σπίτι που πρέπει να "διορθωθεί" για τη συνταξιοδότησή τους. Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε ένα δεύτερο σπίτι για οποιονδήποτε λόγο, θα πρέπει να σταθμίσετε όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα πριν δεσμευτείτε σε ένα άλλο στεγαστικό δάνειο.
Βήμα
Μέρος 1 από 3: Αποφασίζοντας εάν η αγορά είναι κατάλληλη για εσάς
Βήμα 1. Κοιτάξτε την αγορά για αγορά
Οι τιμές των κατοικιών είναι προς το παρόν φτηνές ή ακριβές; Δοκιμάστε να βρείτε ένα γράφημα του εισοδήματος των νοικοκυριών προς τις τιμές των κατοικιών και δείτε αν η πόλη που ψάχνετε έχει υψηλή αναλογία σε σχέση με άλλες πόλεις. Σημειώστε ότι ορισμένες πόλεις όπως η Νέα Υόρκη και το Σαν Φρανσίσκο μπορεί να είναι ιστορικά απρόσβλητες από παρόμοιες αναλογίες.
Συζητήστε με έναν ή περισσότερους κτηματομεσίτες για τις σχετικές τιμές των σπιτιών. Ακόμα κι αν δεν λάβετε μια οριστική απάντηση (είναι δύσκολο να μετρήσετε εάν η εγχώρια αγορά είναι φθηνή ή ακριβή, επειδή οι πληροφορίες δεν είναι πάντα σαφείς), μπορεί να λάβετε ενδείξεις για ορισμένες αγορές για παρακολούθηση ή ακόμα και για σπίτια που είναι πουλάει καλά. Αυτές οι πληροφορίες είναι πολύτιμες
Βήμα 2. Υποθέστε ότι δεν θα μπορείτε να νοικιάσετε το δεύτερο σπίτι σας
Είναι ένα δεύτερο σπίτι ακόμα μια ασφαλής επένδυση χωρίς το ενοίκιο να υποστηρίζει τον κατάλογο των εξόδων; Διαφορετικά, θα πρέπει να αμφισβητήσετε σοβαρά την απόφαση να αγοράσετε ένα δεύτερο σπίτι. Πάρα πολλές οικογένειες αγοράζουν υπερτιμημένα δεύτερα σπίτια, στοιχηματίζοντας ότι θα μπορούν να τα νοικιάσουν όταν δεν μένουν σε αυτά. Όταν η ενοικίαση καθίσταται ανέφικτη, αδύνατη ή αποφέρει πολύ λιγότερο από το αναμενόμενο, οι ιδιοκτήτες σπιτιού βρίσκουν μόνο μια αποτυχημένη επένδυση.
Βήμα 3. Αναφέρετε το πιθανό κόστος
Αναφέρετε όλα τα πιθανά έξοδα ιδιοκτησίας σπιτιού. Μπορείτε να τοποθετήσετε όλα αυτά τα έξοδα στον προϋπολογισμό σας, ενώ αφήνετε ακόμα χώρο; Ναι, θα χτίσετε ίδια κεφάλαια με μια δεύτερη κατοικία, αλλά αν η επένδυση σε μια δεύτερη κατοικία σας κρατάει σφιχτούς κάθε μήνα, ίσως είναι καλύτερα να περιμένετε μέχρι να εξοφλήσετε το πρώτο σας στεγαστικό δάνειο, για παράδειγμα. Ακολουθούν ορισμένα πιθανά κόστη που πρέπει να λάβετε υπόψη:
- Φόρος ακίνητης περιουσίας. Διαφορετικό σε κάθε χώρα. ο μέσος ετήσιος φόρος ακίνητης περιουσίας στο Λος Άντζελες είναι 1.200 $ για ένα σπίτι $ 100k, ή 1,2%. Εάν οι φόροι ιδιοκτησίας στην πόλη που εξετάζετε είναι πολύ υψηλοί, ελέγξτε τους φόρους ακινήτων στις γειτονικές πόλεις. Μπορείτε να εξοικονομήσετε πολλά χρήματα στους φόρους ακίνητης περιουσίας αγοράζοντας απλά ένα σπίτι σε μια πόλη κοντά στην επιθυμητή τοποθεσία που δεν έχει μεγάλη φορολογική επιβάρυνση.
- Βασικοί λογαριασμοί. Αυτό θα πρέπει να είναι πολύ χαμηλότερο εάν το σπίτι δεν είναι απασχολημένο το μεγαλύτερο μέρος του έτους, αλλά δεν πρέπει να παραμελείται.
- Κόστος επισκευής/συντήρησης. Τα σπίτια είναι ζωντανά πράγματα - μεγαλώνουν, γερνούν, χρειάζονται βοήθεια. Εξετάστε το κόστος ανακαίνισης και τακτικών υπηρεσιών συντήρησης, όπως ο εξωραϊσμός. Η αυλή και ο κήπος του δεύτερου σπιτιού πρέπει να συντηρούνται εάν υπάρχει ενοικιαστής ή εάν λείπετε μέρος του έτους. Τους καλοκαιρινούς μήνες, άγρια ζιζάνια και άκοπο γρασίδι διαφημίζουν ότι το ακίνητο είναι ακατοίκητο. Σε ψυχρά κλίματα, οι διάδρομοι και οι διάδρομοι που δεν καθαρίζονται από το χιόνι αποτελούν πρόσκληση για βανδαλισμό ή κλοπή.
- Αυξημένη ασφάλιση. Το κόστος ασφάλισης μπορεί να είναι υψηλότερο επειδή το ακίνητο δεν έχει καταληφθεί για αρκετά χρόνια ή επειδή έχει εκμισθωθεί.
- Υπηρεσίες διαχείρισης ακινήτων. Η εταιρεία διαχείρισης ακινήτων θα πρέπει να συνυπολογίσει έναν μεγάλο παράγοντα κόστους στους υπολογισμούς σας, ειδικά αν αγοράζετε ένα δεύτερο σπίτι πολύ μακριά από την κύρια κατοικία σας. Εάν νοικιάζετε ένα ακίνητο, θα πρέπει να κανονίσετε κάποιον να παράσχει επείγουσες επισκευές στον ενοικιαστή σας. Εάν έχετε μια απομονωμένη εξοχική κατοικία, θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι κάποιος μπορεί να ελέγξει για παγωμένους σωλήνες ή διαρροή στέγης ή τυχόν πιθανές ζημιές στο σπίτι κατά τη διάρκεια της απουσίας σας.
Βήμα 4. Μην βασίζεστε μόνο στις ίδιες φορολογικές πιστώσεις που μπορεί να λάβετε για την πρώτη σας κατοικία
Ελέγξτε με το IRS (ή το DGT στην Ινδονησία) για να μάθετε ποιες θα είναι οι φορολογικές επιπτώσεις για τις δεύτερες κατοικίες. Για πολλούς ανθρώπους, ο φόρος ιδιοκτησίας δεύτερης κατοικίας κοστίζει περισσότερο από τη φορολογική πίστωση, ειδικά αν μένετε στο σπίτι περισσότερο από τον αριθμό των ημερών που το νοικιάζετε.
Για παράδειγμα, εάν νοικιάζετε το σπίτι για λιγότερο από 14 ημέρες, δεν χρειάζεται να συμπεριλάβετε αυτό το εισόδημα. Εάν ζείτε στο σπίτι για λιγότερες από 14 ημέρες το χρόνο, το ακίνητό σας θεωρείται επιχείρηση και έως και 25.000 δολάρια ετησίως σε εκπεστέες απώλειες
Βήμα 5. Συμβουλευτείτε έναν CPA (δημόσιο λογιστή) ή φορολογικό σύμβουλο προτού αρχίσετε να ψάχνετε για δεύτερο σπίτι
Ένας δημόσιος λογιστής ή φοροτεχνικός σύμβουλος θα μπορεί να σας παρέχει ακριβείς και ενημερωμένες πληροφορίες για διαγραφές φόρων, δάνεια, επιτόκια κ.λπ. Για παράδειγμα, μπορεί να είστε σε θέση να υπολογίσετε ένα πιο ακριβό στεγαστικό δάνειο, με υψηλότερο επιτόκιο, ανεξάρτητα από το πιστωτικό σας ιστορικό - οι δεύτερες κατοικίες συνήθως κοστίζουν περισσότερο.
Μέρος 2 από 3: Κάνοντας το σωστό πρώτο βήμα
Βήμα 1. Εξετάστε πρώτα την ενοικίαση στην περιοχή όπου σκοπεύετε να αγοράσετε
Πολλοί άνθρωποι κάνουν το λάθος να αγοράζουν ακίνητα σε μια αγορά όπου δεν γνωρίζουν τίποτα και την οποία, τελικά, δεν τους ενδιαφέρει πραγματικά. Ακόμα κι αν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το δεύτερο σπίτι σας ως επένδυση και να το νοικιάσετε, θα πρέπει κατά κύριο λόγο να είναι ένα μέρος όπου μπορείτε να δείτε τον εαυτό σας να ζει εκεί, έστω και για λίγες εβδομάδες το χρόνο. Νοικιάστε στην περιοχή για τουλάχιστον λίγο για να βεβαιωθείτε ότι είστε άνετα να ζείτε εκεί.
Βήμα 2. Μιλήστε με τους ντόπιους και γίνετε ένας από αυτούς
Μάθετε πώς αρέσουν οι ντόπιοι της περιοχής. που πιστεύουν ότι είναι το μέλλον της περιοχής? πόσο καιρό ζούσαν εκεί κ.λπ. Οι ντόπιοι μπορούν να σας δώσουν μια καλή εικόνα για το πώς είναι η ζωή στην περιοχή. Χρησιμοποιήστε αυτές τις πληροφορίες για να προσδιορίσετε εάν η αγορά ενός ακινήτου είναι μια καλή μακροπρόθεσμη επένδυση.
-
Γίνετε κι εσείς ντόπιοι (όταν νοικιάζετε μια στιγμή) ώστε να μπορείτε να διερευνήσετε μερικούς από τους παράγοντες που θα αυξήσουν την αξία του δυνητικού σας σπιτιού:
- Απόσταση σε ένα καλό σχολείο
- Αξιόπιστες και εκτεταμένες επιλογές μεταφοράς
- Επιλογή θέσεων για ψώνια
- Η απόσταση από το νοσοκομείο, καθώς και η παρουσία του αστυνομικού τμήματος και της πυροσβεστικής
- Χαμηλό ποσοστό εγκληματικότητας
Βήμα 3. Δείτε πόσο κοστίζουν τα "comps" σε αυτήν την περιοχή
Comps, ή συγκρίσιμες τιμές κατοικιών, θα πρέπει να σας δώσουν μια καλή ιδέα για το πόσο ακριβά είναι τα σπίτια γενικά στην περιοχή. Μπορείτε να επικοινωνήσετε απευθείας με έναν κτηματομεσίτη για να λάβετε δεδομένα σχετικά με συγκρίσιμες τιμές κατοικίας. Το κλειδί για συγκρίσιμες τιμές κατοικίας είναι να εξετάσουμε την τιμή πώλησης και όχι την αναγραφόμενη τιμή. Χρησιμοποιήστε συγκρίσιμες τιμές σπιτιών για έναν πρόχειρο οδηγό - επειδή ένα σπίτι 4 υπνοδωματίων και 3 μπάνιων στον ίδιο δρόμο πωλήθηκε για 575.000 $ (7,6 δισεκατομμύρια ρουπίες) δεν σημαίνει ότι ένα σπίτι 4 υπνοδωματίων και 3 μπάνιων είναι αυτό που θέλετε επίσης. τιμή.
Βήμα 4. Ξεκινήστε να εξοικειωθείτε με τις ευθύνες του ιδιοκτήτη εάν σκοπεύετε να το νοικιάσετε
Αν ψάχνετε να νοικιάσετε ένα δεύτερο σπίτι και να δημιουργήσετε κεφάλαια, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι αναμένεται από εσάς. Μην θέτετε τον εαυτό σας υπό την απειλή του νόμου με το να είστε τεμπέλης ή να αγνοείτε - θα λιθοβολήσετε. Εδώ είναι μερικά μόνο πράγματα που πρέπει να αρχίσετε να εξετάζετε ως δυνητικός ιδιοκτήτης σπιτιού:
- Μάθετε πώς μπορείτε να διώξετε έναν ενοικιαστή ή να τερματίσετε μια μίσθωση.
- Μελετήστε τους νόμους της πολιτείας σας σχετικά με τις καταθέσεις ασφαλείας, τι μπορεί να καλυφθεί - καθαρισμός, απλήρωτο ενοίκιο, υπερβολική ζημιά - και δεν μπορεί να καλυφθεί - αναβαθμίσεις επίπλων, κανονικές ζημιές, επισκευές - από αυτό.
- Μάθετε πώς να διαμορφώσετε μια αίτηση ενοικίασης και τη διαδικασία επιλογής ενοικιαστή. Οι νόμοι κατά των διακρίσεων απαιτούν νομικά να ακολουθείτε τους ισχύοντες κανόνες.
- Γνωρίστε τα καθήκοντά σας σχετικά με τις συνήθεις επισκευές και συντήρηση.
- Προστατεύστε τον εαυτό σας από την ευθύνη για τραυματισμούς ενοικιαστών. Μπορείτε να θεωρηθείτε υπεύθυνοι για οποιοδήποτε σοβαρό ατύχημα με ενοικιαστή για το οποίο είναι ευθύνη του ενοικιαστή να προστατευθεί από αυτό ή να το διορθώσει το συντομότερο δυνατό.
- Γνωρίστε τη λίστα των δικαιωμάτων των ενοικιαστών, ειδικά όσον αφορά την ιδιωτικότητα. Στις περισσότερες χώρες, πρέπει να ενημερώσετε τον ενοικιαστή 24 ώρες εάν σκοπεύετε να επισκευάσετε ή να δείξετε το ακίνητο, εκτός από έκτακτη ανάγκη.
Βήμα 5. Αποκτήστε έναν κτηματομεσίτη
Ένας κτηματομεσίτης, με τουλάχιστον 5 χρόνια εμπειρίας στην περιοχή που επιθυμείτε, θα είναι ο σύμβουλος σας σε όλη την εμπειρία αγοράς. Ένας κτηματομεσίτης θα σας βοηθήσει να περιορίσετε την αναζήτηση στο σπίτι σας μέχρι να ξεπεράσετε το καλύτερο. Στη συνέχεια, αφού ολοκληρώσετε την αγορά σας, ένας καλός κτηματομεσίτης θα διατηρήσει επαφή μαζί σας μετά την πώληση. Αυτό γίνεται πολύ σημαντικό για τους ιδιοκτήτες σπιτιού των οποίων η κύρια κατοικία είναι πολύ μακριά από το δεύτερο σπίτι τους.
Μέρος 3 από 3: Ολοκλήρωση της Συμφωνίας
Βήμα 1. Εξασφαλίστε χρηματοδότηση πριν αποφασίσετε για ένα σπίτι
Το να λάβετε μια αξιολόγηση και στη συνέχεια να έχετε έτοιμο για χρήση στεγαστικό δάνειο θα σας ενημερώσει για το είδος του σπιτιού που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Δεδομένου ότι αυτό πιθανότατα θα είναι νούμερο 2 στεγαστικό δάνειο, ετοιμαστείτε να πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια και πιθανότατα θα πληροίτε τα κριτήρια μόνο για μικρότερο στεγαστικό δάνειο. Μόλις γνωρίζετε με βεβαιότητα τον συνολικό προϋπολογισμό που θα λάβετε, αφιερώστε χρήματα για μια προκαταβολή.
- Προκειμένου να λάβουν την καλύτερη δεύτερη υποθήκη, οι δανειστές συχνά αναζητούν λόγο χρέους προς εισόδημα (DTI) κάτω από το 36%. Αυτό σημαίνει ότι το συνολικό χρέος σας, συμπεριλαμβανομένου του πρώτου σας στεγαστικού δανείου, πρέπει να είναι μόνο περίπου το ένα τρίτο του ποσού που κερδίζετε κάθε μήνα. Για παράδειγμα, ένας ιδιοκτήτης μετρητών με εισόδημα $ 7.000 (92,5 εκατομμύρια ρουπίες) το μήνα και χρέος 2.500 δολαρίων (33 εκατομμύρια ρουπίες) έχει DTI 35%.
- Να είστε έτοιμοι να πληρώσετε το 20% της τιμής αγοράς. Αυτά τα χρήματα θα πρέπει να προέρχονται από τις προσωπικές σας αποταμιεύσεις ή τα ίδια κεφάλαια κατοικίας. Μπορεί επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο δανεισμού από την ασφάλιση ζωής ή το ταμείο συνταξιοδότησης.
Βήμα 2. Κάντε μια προσφορά
Κάντε μια προσφορά στο δεύτερο σπίτι που θέλετε. Ετοιμαστείτε να υποβάλετε αρκετές προσφορές που τελικά θα ξεπεράσουν τις άλλες προτού φτάσετε στην τελική προσφορά.
Βήμα 3. Λάβετε μέτρα για να ξεκινήσετε την προστασία του νέου σας σπιτιού
Ένα δεύτερο σπίτι είναι μια επένδυση, οπότε θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει τα περισσότερα χιλιόμετρα για να το προστατέψετε. Ακολουθούν ορισμένα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να διατηρήσετε τα στοιχεία σας ενημερωμένα:
- Πάρτε έναν έλεγχο στο σπίτι πριν από την αγορά. Θέλετε να γνωρίζετε τυχόν προβλήματα ή ελαττώματα που ο πωλητής ενδέχεται να μην είχε αντιμετωπίσει πριν από την πώληση.
- Αποκτήστε ασφάλιση ιδιοκτησίας.
- Λάβετε ασφάλιση ζημιών (σεισμός, πλημμύρα, πυρκαγιά κ.λπ.).
Συμβουλές
- Επικοινωνήστε με έναν κτηματομεσίτη στην περιοχή που σας ενδιαφέρει. Ρωτήστε τους για ακίνητα προς ενοικίαση στην περιοχή. Είναι επίσης καλή ιδέα να ρωτήσετε για την τοπική οικονομία, καθώς μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο στις αξίες των ακινήτων.
- Δεν υπάρχει τίποτα κακό στο να κάνετε φίλους με την τοπική επιβολή του νόμου και τους γείτονες στην περιοχή όπου σχεδιάζετε να αγοράσετε ένα δεύτερο σπίτι, ειδικά αν δεν θα απασχολείτε συχνά το σπίτι. Εάν οι γείτονές σας γνωρίζουν ή σας έχουν γνωρίσει, είναι πιο πιθανό να επικοινωνήσουν μαζί σας εάν παρατηρήσουν ότι κάτι δεν λειτουργεί.
- Διαβάστε βιβλία για να γίνετε ιδιοκτήτης σπιτιού εάν νομίζετε ότι θα θέλετε να νοικιάσετε το δεύτερο σπίτι σας. Μάθετε τους τοπικούς και κρατικούς κανονισμούς πριν νοικιάσετε το δεύτερο σπίτι σας. Τα ενοικιαζόμενα σπίτια θα πρέπει να πληρούν όλους τους κανόνες ασφαλείας, συμπεριλαμβανομένων των ενσωματωμένων συναγερμών καπνού και δύο εξόδων. Αυτά τα πράγματα μπορεί να φαίνονται μικρά, αλλά αν δεν είστε πολύ ειδικευμένοι, θα πρέπει να πληρώσετε έναν επαγγελματία για να πραγματοποιήσει επισκευές και εγκαταστάσεις στο δεύτερο σπίτι σας εάν δεν πληροί όλες τις απαιτήσεις ασφάλειας και χωροταξίας.
Προειδοποίηση
- Θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο λήψης υψηλότερου ορίου ασφάλισης ζημιών για δεύτερη κατοικία, ακόμη και αν δεν απαιτείται υψηλότερο όριο. Δεν θα είστε συνεχώς στο δεύτερο σπίτι σας, οπότε θα χρειαστείτε πλήρη ασφάλιση για πυρκαγιά, κλοπή, άλλα φυσικά γεγονότα, όπως πλημμύρες και ζημιές από τον άνεμο.
- Είναι καλή ιδέα να σκεφτείτε την προσθήκη πρόσθετης ασφάλισης έκτακτης ανάγκης, ειδικά αν σκοπεύετε να νοικιάσετε το εξοχικό σας σε κάποιον άλλο.
