Για μερικούς ανθρώπους, η συνταξιοδότηση στην ηλικία των 50 ετών μπορεί να είναι σαν μια ονειροπόληση. Είναι δύσκολο, αλλά όχι αδύνατο, αρκεί να σχεδιάζετε από την αρχή και να είστε έξυπνοι στη λήψη οικονομικών αποφάσεων. Μειώνοντας όσο το δυνατόν περισσότερο τα έξοδά σας από εδώ και στο εξής, μπορείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα και να επενδύσετε για το μέλλον. Επίσης σκεφτείτε να εξοικονομήσετε χρήματα και να μάθετε να ζείτε όπως είστε αφού δεν εργάζεστε πια.
Βήμα
Μέρος 1 από 3: Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση
Βήμα 1. Δημιουργήστε έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό συνταξιοδότησης
Για να ορίσετε έναν προϋπολογισμό, πρέπει να έχετε μια ιδέα για το πόσα χρήματα μπορείτε να εξοικονομήσετε μέχρι να έρθει η ώρα να σταματήσετε να εργάζεστε. Υπολογίστε το εκτιμώμενο κόστος ζωής σας κάθε μήνα και, στη συνέχεια, ελέγξτε αν μπορείτε να αφαιρέσετε αυτό το ποσό κάθε μήνα από τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας.
Ως πείραμα, προσπαθήστε να ζήσετε με αυτόν τον προϋπολογισμό για έξι μήνες. Εάν μπορείτε να το κάνετε χωρίς κόπο, ίσως να μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε μόλις επιτευχθεί ο στόχος αποταμίευσης. Εάν αποδειχθεί ότι παίρνετε αποταμιεύσεις ή αναγκάζεστε να χρεωθείτε, σημαίνει ότι δεν είστε έτοιμοι
Βήμα 2. Ξεκινήστε την αποθήκευση τώρα
Ποτέ δεν είναι πολύ νωρίς για να εξοικονομήσετε, όσο μικρό και αν είναι, πρέπει να υπάρχει κάτι στην άκρη. Εξοικονομώντας όσο το δυνατόν νωρίτερα, οι πιθανότητές σας να συνταξιοδοτηθείτε σύμφωνα με το σχέδιο θα είναι μεγαλύτερες, ο προϋπολογισμός μετά τη συνταξιοδότηση μπορεί να διευρυνθεί.
- Ο ιδανικός χρόνος για να προετοιμαστείτε για συνταξιοδότηση είναι όταν αρχίσετε να εργάζεστε στα 20 σας, ή ως έφηβοι.
- Εάν εξοικονομείτε απλώς στα 30 σας, τότε δεν έχετε άλλη επιλογή από το να διαθέσετε περισσότερα χρήματα.
Βήμα 3. Να είστε διατεθειμένοι να διαθέσετε έως και το 75% του εισοδήματός σας για αποταμιεύσεις
Ο μέσος Ινδονησιακός εξοικονομεί μόνο το 8% του εισοδήματος. Ωστόσο, εάν αναμένετε να συνταξιοδοτηθείτε στα 50, θα πρέπει να είστε σε θέση να εξοικονομήσετε 60-75%. Μπορεί να φαίνεται δύσκολο, αλλά μπορεί να γίνει αν είστε πρόθυμοι να θυσιάσετε μερικά πράγματα.
- Βάλτε στόχο να έχετε 30 φορές το χρηματικό ποσό που θα ξοδέψετε κατά τον πρώτο χρόνο συνταξιοδότησης.
- Το ακριβές ποσό που πρέπει να εξοικονομήσει κάθε άτομο ποικίλλει, ανάλογα με τον προϋπολογισμό και τον τρόπο ζωής. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να διατηρείτε τουλάχιστον το 15% του ετήσιου εισοδήματός σας πριν από τους φόρους.
Βήμα 4. Αναβάλλετε τα σχέδια να σταματήσετε να εργάζεστε μέχρι τα παιδιά να είναι αρκετά μεγάλα
Οι δαπάνες για παιδιά είναι συνήθως πολύ μεγάλες. Εάν έχετε παιδιά που θα εξαρτηθούν οικονομικά από εσάς όταν φτάσετε τα 50, οι αποταμιεύσεις σας μπορεί να μην διαρκέσουν πολύ. Έτσι, αφιερώστε χρόνο και ενέργεια στις τρέχουσες ανάγκες τους και, στη συνέχεια, αλλάξτε την εστίαση μόλις είναι ανεξάρτητοι.
- Αυτή η εξέταση ισχύει επίσης εάν είστε υπεύθυνοι για την υποστήριξη ενός γονέα ή άλλου συγγενή.
- Θα πρέπει ακόμα να προσπαθήσετε να αποθηκεύσετε ακόμα και αν δεν είναι πολλά.
Βήμα 5. Επενδύστε εκτός συνταξιοδότησης ή ασφάλειας γήρατος
Αναζητήστε επενδυτικές ευκαιρίες όπως μερίσματα μερισμάτων, ενοικιάσεις ακινήτων, ομόλογα και δανεισμό από ομότιμους. Ο στόχος είναι να δημιουργηθεί ένα μεγάλο και ποικίλο χαρτοφυλάκιο σε ένα ευρύ φάσμα περιουσιακών στοιχείων. Αυτός είναι ο καλύτερος τρόπος για να διασφαλίσετε ότι τα κεφάλαιά σας θα επιβιώσουν από απώλειες και αντίξοες συνθήκες της αγοράς.
- Τα περιουσιακά στοιχεία που έχουν αναβληθεί από φόρους ή απαλλάσσονται από φόρους προτιμώνται από τους απλούς ανθρώπους έναντι φορολογητέων περιουσιακών στοιχείων επειδή εισέρχονται περισσότερα χρήματα.
- Ξεκινήστε να επενδύετε πιο συντηρητικά εάν γερνάτε. Όσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος να πλησιάσει το χαρτοφυλάκιο στην ηλικία των 50 ετών, τόσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος απώλειας εάν η αγορά αλλάξει ξαφνικά.
Βήμα 6. Προσπαθήστε να μην αφαιρέσετε πρόωρα ταμεία συνταξιοδότησης
Όταν υπάρχει μεγάλη ανάγκη, μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να πάρετε αποταμιεύσεις. Ωστόσο, θα ήταν σοφό να αναζητήσετε τρόπους για να μειώσετε το κόστος ζωής σας ή να αυξήσετε το εισόδημά σας. Αποφύγετε τα ταμεία συνταξιοδότησης εκτός από πολύ επείγουσες ανάγκες.
- Εάν αφαιρέσετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου, ενδέχεται να μην μπορείτε να τον κλείσετε ξανά. Εάν ακολουθήσετε μια ειδική αποταμίευση συνταξιοδότησης, μπορεί να χάσετε το ενδιαφέρον που πρέπει να κερδίσετε. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί επίσης να χρειαστεί να πληρώσετε πρόστιμο για πρόωρη ανάληψη χρημάτων.
- Οι μόνες προϋποθέσεις υπό τις οποίες μπορείτε να λάβετε σύνταξη που κρατείται σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι όταν είστε ανάπηροι, όταν πρόκειται να αποκλειστεί το σπίτι σας ή πρέπει να πληρώσετε ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 10% του ακαθάριστου εισοδήματός σας.
Μέρος 2 από 3: Εξόφληση και αποφυγή χρέους
Βήμα 1. Πληρώστε το στεγαστικό σας δάνειο
Εάν εξακολουθείτε να εξοφλείτε το στεγαστικό σας δάνειο, δώστε προτεραιότητα στην εξόφληση του. Τα στεγαστικά δάνεια ή τα στεγαστικά δάνεια είναι τα μεγαλύτερα έξοδα για τους περισσότερους ανθρώπους. Εάν εξοφληθεί με επιτυχία, θα μπορείτε να αφιερώσετε πολλά χρήματα, τα οποία στη συνέχεια μπορούν να διατεθούν σε άλλα πράγματα.
- Εάν είναι δυνατόν, πληρώνετε επιπλέον κάθε μήνα ή όταν λαμβάνετε μεγάλα κεφάλαια όπως ετήσια μπόνους ή THR. Έτσι, το ποσό του επόμενου λογαριασμού θα μειωθεί.
- Μια άλλη επιλογή είναι να πληρώνετε εβδομαδιαίως ή καθημερινά, όπως προσφέρεται από το BTN. Αντί να πληρώνετε κάθε μήνα που είναι ψυχολογικά μεγαλύτερος, μπορείτε να επιλέξετε ημερήσιες ή εβδομαδιαίες πληρωμές. Ανάλογα με το επιτόκιο, αυτό μπορεί να μειώσει το λογαριασμό σε ισοδύναμο 8 ετών από υποθήκη 30 ετών.
Βήμα 2. Εξόφληση όλων των χρεών
Βεβαιωθείτε ότι έχει εξοφληθεί πλήρως το καταναλωτικό χρέος ή το χρέος των επιχειρήσεων, καθώς και δάνεια για οχήματα, πιστωτικές κάρτες και άλλα μεγάλα δάνεια. Εάν εξακολουθείτε να έχετε ανεξόφλητο χρέος καθώς πλησιάζετε στην ιδανική ηλικία συνταξιοδότησης, θα πρέπει να είστε διατεθειμένοι να αποχωριστείτε τα περισσότερα από τα χρήματα που έχετε εξοικονομήσει.
- Ξεκινήστε να αφαιρείτε όσο το δυνατόν περισσότερα έσοδα από την κατανομή της αποπληρωμής του χρέους.
- Το χρέος καθιστά πολύ δύσκολη την αποταμίευση. Δεν μπορείτε να συγκεντρώσετε αρκετά χρήματα εάν δεν έχετε εξοφλήσει (ή μειώσει) τους λογαριασμούς σας.
Βήμα 3. Χρησιμοποιήστε μια πιστωτική κάρτα μόνο ως έσχατη λύση
Αποθηκεύστε μια πιστωτική κάρτα για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως όταν το όχημα χρειάζεται νέα μετάδοση ή βοηθάει στα έξοδα του νοσοκομείου για στενούς συγγενείς. Οι πιστωτικές κάρτες είναι επίσης μια δελεαστική παγίδα χρέους. Όσο περισσότερο το χρέος της πιστωτικής κάρτας, τόσο περισσότεροι τόκοι και τέλη που πρέπει να πληρωθούν, τα οποία πρέπει να εξοικονομηθούν.
- Προσπαθείτε πάντα να πληρώνετε για οτιδήποτε σε μετρητά. Η τιμή είναι η ίδια, αλλά δεν θα υπάρχει ενδιαφέρον και βάρος για να σε τρώει.
- Εάν πρέπει να χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα, βεβαιωθείτε ότι εξοφλείτε τον λογαριασμό εγκαίρως. Κρίμα που πρέπει να πληρώσετε τόκους και τέλη καθυστέρησης.
Βήμα 4. Αναβάλλετε τον οικογενειακό προγραμματισμό μέχρι να κάνετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης
Η παρουσία των παιδιών δεν είναι εμπόδιο στην αποταμίευση, είναι απλώς πιο δύσκολη. Το ποσό των κεφαλαίων που μπορούν να εξοικονομηθούν για πρόωρη συνταξιοδότηση θα είναι μικρότερο εάν έχετε εξαρτώμενα άτομα. Εάν δεν είστε προσεκτικοί, μπορεί να καταλήξετε σε χρέη. Έτσι, είναι πολύ σημαντικό να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο πριν ξεκινήσετε μια οικογένεια.
- Οικογένειες με συνολικό ετήσιο εισόδημα 60 εκατομμύρια IDR ξοδεύουν κατά μέσο όρο 11 εκατομμύρια IDR ετησίως σε ένα παιδί έως ότου φτάσουν στην ηλικία των 18 ετών.
- Με τη συνήθεια της αποταμίευσης και της επένδυσης πριν ξεκινήσετε μια οικογένεια, θα είστε σε θέση να συγκεντρώσετε καλύτερα χρήματα για να συνταξιοδοτηθείτε όταν τα παιδιά σας είναι ανεξάρτητα.
Μέρος 3 από 3: Η ζωή όπως είναι
Βήμα 1. Περιορίστε τα περιττά έξοδα
Επανεκτιμήστε τα μηνιαία έξοδα και προσδιορίστε εάν υπάρχουν περιττά ή μπορούν να μειωθούν. Αυτό περιλαμβάνει σταθερά τηλέφωνα, καλωδιακή τηλεόραση ή ακριβά προγράμματα δεδομένων. Αναζητήστε τρόπους για να μειώσετε ή να επιλέξετε ένα φθηνότερο πρόγραμμα. Για παράδειγμα, μπορείτε να διαγραφείτε από την καλωδιακή τηλεόραση και να επιλέξετε ροή ή να αλλάξετε σε οικογενειακό πρόγραμμα με άλλο πάροχο που προσφέρει χαμηλότερο κόστος.
- Για να μειώσετε τα πραγματικά έξοδα, φάτε λιγότερο, χρησιμοποιήστε ένα αυτοκίνητο με φίλους ή οικογένεια και μειώστε τη χρήση του κλιματισμού.
- Αν θέλετε πραγματικά να μειώσετε τα έξοδα, σκεφτείτε να πουλήσετε το αυτοκίνητό σας και να αγοράσετε ποδήλατο ή να χρησιμοποιήσετε τα μέσα μαζικής μεταφοράς. Ακόμη και ένα οικονομικό όχημα μπορεί να αποστραγγίσει τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας όταν συνυπολογίσετε το κόστος του φυσικού αερίου, της ασφάλισης και της τακτικής συντήρησης.
Βήμα 2. Μεταβείτε σε μικρότερο σπίτι ή διαμέρισμα
Αντί να χαλάσετε τα παραγωγικά χρόνια ζώντας σε ένα πολυτελές σπίτι, σκεφτείτε να επιλέξετε ένα μεσαίου μεγέθους σπίτι ή διαμέρισμα που παρέχει αρκετό χώρο εφόσον είναι άνετο για εσάς και την οικογένειά σας. Οι μικρότερες κατοικίες συνήθως σημαίνουν επίσης χαμηλότερο κόστος συντήρησης και λιγότερο χώρο για διακόσμηση με περιττά αντικείμενα.
- Εάν δεν σας αρέσει η ιδέα ενός μικρού σπιτιού, μια εναλλακτική λύση είναι να μετακομίσετε σε ένα φθηνότερο μέρος της πόλης με φθηνότερες τιμές ακινήτων.
- Ένας άλλος τρόπος για να μειώσετε το κόστος στέγασης είναι να επιλέξετε μικρότερη υποθήκη. Εάν μπορείτε να εξοφλήσετε το σπίτι σας σε 15 χρόνια αντί για 30, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα που διαφορετικά θα χρησιμοποιούνταν για την πληρωμή τόκων.
- Μπορείτε επίσης να σκεφτείτε να νοικιάσετε μέρος του σπιτιού. Πρόσθετο εισόδημα από εκεί θα βοηθήσει στις πληρωμές υποθηκών.
Βήμα 3. Μεταβείτε σε άλλη επαρχία ή περιοχή με χαμηλότερους φόρους
Το ύψος των τοπικών φόρων ποικίλλει. Έτσι, εάν μετακομίσετε σε ένα μέρος με χαμηλότερους τοπικούς φόρους, μπορείτε να εξοικονομήσετε περισσότερα και να απολαύσετε τη σύνταξη με χαμηλότερο κόστος.
Ένα άλλο πλεονέκτημα της μετακίνησης σε μια περιοχή χαμηλών φόρων είναι η αλλαγή της ατμόσφαιρας, η οποία είναι μια ανάσα φρέσκου αέρα εάν ζείτε στο ίδιο μέρος όλη σας τη ζωή
Βήμα 4. Αποκτήστε πιο προσιτή ασφάλιση υγείας
Αναζητήστε εναλλακτικές λύσεις ασφάλισης με χαμηλότερα ασφάλιστρα, αλλά καλύψτε τα εξωτερικά ιατρεία, συνταγογραφούμενα φάρμακα, νοσηλεία, καθώς και οδοντιατρική και οφθαλμολογική φροντίδα. Επιλέξτε ασφάλιση που καλύπτει καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, αλλά δεν εξαντλεί πολύ τον μηνιαίο προϋπολογισμό σας.
- Η Εθνική Ασφάλιση Υγείας από το BPJS είναι μια πολύ προσιτή εναλλακτική λύση στην ιδιωτική ασφάλιση. Μπορείτε να προσαρμόσετε το μηνιαίο ασφάλιστρο με την ικανότητά σας να πληρώνετε, αλλά οι παρεχόμενες παροχές παραμένουν οι ίδιες. Επιπλέον, το JKN καλύπτει επίσης ασθενείς όλων των ηλικιών. Ωστόσο, μπορεί να υπάρχουν ορισμένα μέτρα και φάρμακα που δεν καλύπτονται.
- Συγκρίνετε εναλλακτικές λύσεις έως ότου βρείτε μια πολιτική που ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας. Είναι δύσκολο να επιτευχθούν φθηνές πολιτικές, αλλά υπάρχουν. Μην διστάσετε λοιπόν να ψάξετε.
Βήμα 5. Ανταλλαγή όποτε είναι δυνατόν
Εάν έχετε μια ειδική δεξιότητα που οι άλλοι μπορεί να θεωρήσουν χρήσιμη, ρωτήστε αν κάποιος θα ήταν πρόθυμος να χρησιμοποιήσει τις υπηρεσίες σας σε αντάλλαγμα για άλλες υπηρεσίες ή αγαθά. Έτσι, δεν χρειάζεται να φτάσετε στο πορτοφόλι σας για πολλούς σκοπούς.
Για παράδειγμα, εάν είστε ειδικός πληροφορικής, προσφέρετε να σχεδιάσετε έναν ιστότοπο για κάποιον που διαθέτει τα εργαλεία και την τεχνογνωσία για να διορθώσει ένα σπασμένο κλιματιστικό
Βήμα 6. Δοκιμάστε να εργαστείτε με μερική απασχόληση για να συμπληρώσετε το ταμείο συνταξιοδότησης
Εάν δεν μπορείτε να εγκαταλείψετε εντελώς τη δουλειά σας μέχρι να φτάσετε τα 50, σκεφτείτε να μείνετε με μερική απασχόληση. Έτσι, έχετε ακόμα αρκετά χρήματα για έξοδα διαβίωσης ενώ εξοικονομείτε.
- Κατάλληλες θέσεις εργασίας για άτομα που είναι συνταξιούχοι είναι υπάλληλοι καταστημάτων, υπάλληλοι, σύμβουλοι, επισκευαστές και προσωπικοί ή ιατροί βοηθοί.
- Αφιερώστε λίγο χρόνο αναζητώντας εργασία μερικής απασχόλησης. Υπάρχουν πολλές ενδιαφέρουσες δουλειές που μπορείτε να κάνετε χωρίς συγκεκριμένη εκπαίδευση ή εκπαίδευση.
Συμβουλές
- Μην ξεχάσετε να υπολογίσετε τον πληθωρισμό στις οικονομικές σας προβλέψεις μετά τη συνταξιοδότηση. Η αύξηση του πληθωρισμού μπορεί να κάνει τις δαπάνες να διογκωθούν, έτσι ώστε οι αποταμιεύσεις να μειωθούν πιο γρήγορα.
- Βασιζόμενοι στα χρήματα που επενδύετε στα πρώτα στάδια της συνταξιοδότησης, μπορείτε να αποφύγετε την ποινή για την πρόωρη απόσυρση των συνταξιοδοτικών σας κεφαλαίων.
- Σήμερα, οι ιδιωτικοί υπάλληλοι λαμβάνουν επίσης Old Age Security αν έχουν εγγραφεί από την εταιρεία. Ωστόσο, εάν είστε δημόσιος υπάλληλος ή μέλος του στρατού, μπορεί να μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πρόωρη συνταξιοδότηση.
