Το χρέος των πιστωτικών καρτών μπορεί να αυξηθεί γρήγορα και πολλοί άνθρωποι αγωνίζονται να διαχειριστούν και να εξοφλήσουν το χρέος τους. Προετοιμαστείτε, τηρήστε έναν προϋπολογισμό και κατανοήστε τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να σας βοηθήσουν να ξεφύγετε από το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας και να αποκαταστήσετε την καλή φήμη σας.
Βήμα
Μέρος 1 από 4: Ετοιμασία
Βήμα 1. Συλλέξτε τον λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας
Συλλέξτε τους πιο πρόσφατους λογαριασμούς από κάθε πιστωτική σας κάρτα. Οι καταστάσεις λογαριασμού περιέχουν βασικές πληροφορίες για το χρέος κάθε λογαριασμού, τα επιτόκια και τις ελάχιστες πληρωμές.
Υπάρχουν διάφορα δωρεάν διαδικτυακά εργαλεία και εφαρμογές που μπορούν να σας βοηθήσουν να συλλέξετε και να οργανώσετε τις πληροφορίες του λογαριασμού σας, όπως το Mint.com
Βήμα 2. Ελέγξτε τη δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας
Δημιουργήστε μια λίστα που προσδιορίζει τα στοιχεία του χρέους. Κάθε λίστα λογαριασμών περιέχει:
- Όνομα κάρτας.
- Το υπόλοιπο στην κάρτα.
- Επιτόκιο λογαριασμού.
- Ελάχιστο ποσό μηνιαίας πληρωμής.
- Πρόσθετες χρεώσεις για καθυστερημένες πληρωμές ή χρήση που υπερβαίνουν το όριο του λογαριασμού.
Βήμα 3. Υπολογίστε το συνολικό οφειλόμενο ποσό
Προσθέστε όλα τα υπόλοιπα σε κάθε κάρτα για να λάβετε το συνολικό ποσό που οφείλεται στην πιστωτική σας κάρτα.
Βήμα 4. Δημιουργήστε μηνιαίο προϋπολογισμό
Καθορίστε πάγια έξοδα κάθε μήνα και το υπόλοιπο εισόδημα που μπορείτε να διαθέσετε για το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Αφιερώστε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο χρέος κάθε μήνα, ώστε να αποφύγετε πρόσθετο χρέος από το κόστος τόκων
- Τα πάγια έξοδα είναι έξοδα που πρέπει να πληρώνονται κάθε μήνα, όπως πληρωμές ενοικίου, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας (π.χ. νερό και ηλεκτρικό ρεύμα) και πληρωμές αυτοκινήτων.
- Συμπεριλάβετε επίσης μεταβλητά έξοδα στον προϋπολογισμό σας. Τα μεταβλητά έξοδα είναι έξοδα που μπορείτε να αλλάξετε ή να αποφύγετε εντελώς, όπως η αγορά νέων ρούχων ή το δείπνο έξω.
Βήμα 5. Μειώστε τα έξοδά σας
Προσπαθήστε να βρείτε τρόπους για να μειώσετε τα μηνιαία έξοδά σας, ώστε να μπορείτε να ξοδέψετε περισσότερα χρήματα για πληρωμές με πιστωτική κάρτα. Στοχεύστε τα μεταβλητά έξοδα που αναφέρονται στον προϋπολογισμό σας για να βρείτε τρόπους εξοικονόμησης χρημάτων.
- Μαγειρέψτε φαγητό στο σπίτι αντί να φάτε έξω.
- Φτιάξτε καφέ στο σπίτι αντί να αγοράσετε ακριβά ροφήματα καφέ.
- Αναβάλλετε τα έξοδα που μπορούν να περιμένουν αργότερα, όπως νέα ρούχα.
- Δανειστείτε βιβλία, μουσική και ταινίες από τις δημόσιες βιβλιοθήκες αντί να τα αγοράσετε.
Βήμα 6. Ελέγξτε το χρέος σας κάθε μήνα
Κάντε μια λίστα με αρχεία που περιέχουν το υπόλοιπο, το επιτόκιο και τα έξοδα κάθε μήνα. Ελέγξτε για τυχόν χρεώσεις και βεβαιωθείτε ότι η πληρωμή έχει ληφθεί και πιστωθεί στον λογαριασμό σας.
Βήμα 7. Κάντε προσαρμογές προϋπολογισμού κάθε μήνα
Τα έσοδα και τα έξοδά σας μπορεί να αλλάξουν, οπότε το ποσό που έχετε διαθέσει για την εξόφληση του χρέους μπορεί επίσης να αλλάξει. Βεβαιωθείτε ότι δεν ξοδεύετε περισσότερα χρήματα από όσα διαθέτετε κάθε μήνα.
Μέρος 2 από 4: Αποτροπή μεγαλύτερου χρέους
Βήμα 1. Πληρώστε το ελάχιστο υπόλοιπο
Πληρώνοντας το ελάχιστο υπόλοιπο χρέους κάθε μήνα, θα αποφύγετε επιπλέον έξοδα που θα προστεθούν στο χρέος.
- Εάν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε τις ελάχιστες πληρωμές, προσπαθήστε να κερδίσετε περισσότερα. Πουλήστε πράγματα γύρω από το σπίτι σας ή προσπαθήστε να βρείτε μερική ή περίεργες δουλειές, όπως φύλαξη παιδιών.
- Εάν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε την ελάχιστη πληρωμή και δεν λάβετε επιπλέον χρήματα, επικοινωνήστε με τον πάροχο της πιστωτικής σας κάρτας. Ενημερώστε την εταιρεία πιστωτικών καρτών ότι δεν μπορείτε να πληρώσετε την ελάχιστη πληρωμή και ζητήστε παράταση ή προσαρμογή του ποσού πληρωμής.
Βήμα 2. Σταματήστε να δημιουργείτε χρέος
Μην δημιουργείτε ξανά νέο χρέος στην πιστωτική σας κάρτα, ειδικά σε λογαριασμούς που έχουν υψηλότερο επιτόκιο και που πλησιάζουν ή υπερβαίνουν το πιστωτικό σας όριο. Εάν είναι απαραίτητο, κόψτε την κάρτα για να μην τη χρησιμοποιήσετε παρορμητικά.
Βήμα 3. Αποφύγετε τα τέλη καθυστέρησης
Βεβαιωθείτε ότι εξοφλείτε τις ελάχιστες πληρωμές εγκαίρως κάθε μήνα, έτσι ώστε οι πάροχοι πιστώσεων να μην σας χρεώνουν τέλη καθυστέρησης.
Μέρος 3 από 4: Μείωση επιτοκίων
Βήμα 1. Πληρώστε πρώτα την κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο
Πληρώστε τις κάρτες μία προς μία ξεκινώντας από τον λογαριασμό με το υψηλότερο κόστος τόκων. Αυτή η μέθοδος θα μειώσει γρηγορότερα το χρέος επειδή θα πληρώσετε χαμηλότερα επιτόκια σε άλλες πιστωτικές κάρτες.
Βήμα 2. Ζητήστε χαμηλότερο επιτόκιο
Καλέστε κάθε πάροχο πίστωσης και ζητήστε του να μειώσει το επιτόκιο του λογαριασμού σας. Ακόμα κι αν τα επιτόκια είναι ελαφρώς χαμηλότερα, μπορείτε να προσθέσετε μεγάλες εξοικονομήσεις με την πάροδο του χρόνου. Εάν μια εταιρεία είναι πρόθυμη να μειώσει το επιτόκιο σας, ζητήστε από άλλους δανειστές να κάνουν το ίδιο με τους ανταγωνιστές της.
Βήμα 3. Μεταφέρετε το υπόλοιπο που οφείλεται σε λογαριασμό με χαμηλότερο επιτόκιο
Βρείτε μια κάρτα με πολύ χαμηλό επιτόκιο και μετακινήστε το υπόλοιπο χρέους που έχει υψηλό επιτόκιο. Πολλές κάρτες προσφέρουν χαμηλό αρχικό επιτόκιο για την αρχική περίοδο.
- Μεταφέρετε υπόλοιπα μόνο εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να εξοφλήσετε το χρέος κατά την πρώτη περίοδο χαμηλού τόκου. Διαφορετικά, τα επιτόκια ενδέχεται να είναι υψηλότερα.
- Οι πιστωτές μπορούν να χρεώσουν ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου. Ελέγξτε εάν το ποσό της αμοιβής συν το νέο επιτόκιο είναι ακόμα χαμηλότερο από το τρέχον επιτόκιο.
Μέρος 4 από 4: Λαμβάνοντας υπόψη τη Συμβουλευτική Οφειλής
Βήμα 1. Εξετάστε το ενδεχόμενο να συμβουλευτείτε έναν ειδικό για βοήθεια
Εάν αισθάνεστε καταβεβλημένοι, ένας αξιόπιστος σύμβουλος χρέους μπορεί να σας βοηθήσει να διαπραγματευτείτε με την εταιρεία πιστωτικών καρτών και να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα σχέδιο αποπληρωμής χρέους που ταιριάζει στις περιστάσεις σας.
Βήμα 2. Βρείτε μια τοπική μη συμβουλευτική υπηρεσία παροχής συμβουλών για χρέη
Οι μη κερδοσκοπικές υπηρεσίες είναι πιο πιθανό να είναι νόμιμες. Πολλές κερδοσκοπικές υπηρεσίες χρέους χρεώνουν υψηλές αμοιβές και μπορούν να οδηγήσουν σε ακόμη μεγαλύτερο χρέος. Ρωτήστε φίλους ή συγγενείς για παραπομπές, ώστε να βρείτε μια καλή υπηρεσία. Οι αξιόπιστοι μη κερδοσκοπικοί σύμβουλοι χρέους μπορούν επίσης να βρεθούν μέσω τοπικών υπηρεσιών, για παράδειγμα:
- Κολλέγιο
- Στρατιωτική βάση
- Πιστωτική Ένωση
- Δημόσια Αρχή Στέγασης
Βήμα 3. Συνεργαστείτε με έναν αξιόπιστο σύμβουλο για να αποφασίσετε εάν χρειάζεστε πρόσθετη βοήθεια
Ένας σύμβουλος χρέους μπορεί να προτείνει ένα σχέδιο διαχείρισης χρέους ή ένα σχέδιο αποπληρωμής χρέους. Ενώ αυτές οι υπηρεσίες μπορούν να βοηθήσουν στην εξόφληση του χρέους, έχουν πολύπλοκα οφέλη και κόστος. Συζητήστε λεπτομερώς τα σχέδια με έναν σύμβουλο για να βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το κόστος και τους πιθανούς κινδύνους.
