Όλο και περισσότεροι χρήστες πιστωτικών καρτών σήμερα, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τι πραγματικά πληρώνεται για μια χρηματοδοτική χρέωση. Ο τρόπος υπολογισμού της χρηματοδότησης είναι διαφορετικός για κάθε τράπεζα. Η εταιρεία πρέπει να αποκαλύψει τη μέθοδο υπολογισμού και το επιτόκιο που χρεώνεται στους πελάτες. Αυτό το άρθρο μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε τη χρηματοδότηση της πιστωτικής σας κάρτας.
Βήμα
Μέθοδος 1 από 2: Κατανόηση των χρηματοδοτικών χρεώσεων
Βήμα 1. Γνωρίστε την έννοια της χρηματοδότησης
Ο όρος πιστωτική κάρτα συχνά μπερδεύει τους χρήστες της. Επομένως, είναι σημαντικό να γνωρίζετε την έννοια της χρηματοδότησης και τον αντίκτυπό της σε εσάς.
- Η χρέωση χρηματοδότησης αποτελεί πηγή κέρδους για τις τράπεζες για δανεισμό χρημάτων μέσω πιστωτικών καρτών από πελάτες. Βασικά, μια χρηματοδοτική χρέωση είναι το κόστος χρήσης της πιστωτικής σας κάρτας. Τα χρηματοοικονομικά έξοδα συνήθως χρεώνουν ένα κατ 'αποκοπήν ποσό, σε αντίθεση με ένα στεγαστικό δάνειο ή ένα δάνειο αυτοκινήτου του οποίου το επιτόκιο εξαρτάται από το πιστωτικό αποτέλεσμα του οφειλέτη.
- Η χρηματοδοτική επιβάρυνση είναι το συνολικό κόστος δανεισμού, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, των προμηθειών και άλλων τελών που πληρώνει ο οφειλέτης.
- Γνωρίζοντας τα έξοδα χρηματοδότησης της πιστωτικής σας κάρτας, μπορείτε να προγραμματίσετε καλύτερα τον προϋπολογισμό και να προσδιορίσετε πόσα χρήματα εξοικονομείτε πραγματικά στην πιστωτική σας κάρτα.
Βήμα 2. Βρείτε τη μέθοδο υπολογισμού που χρησιμοποιεί η τράπεζα
Οι περισσότερες τράπεζες υπολογίζουν μια χρηματοδοτική χρέωση με μία από τις δύο μεθόδους: μια χρηματοδότηση ενός κύκλου που περιλαμβάνει αγορές ή μια χρηματοδότηση ενός κύκλου χωρίς αγορές. Διαφορετικές μέθοδοι, διαφορετικοί υπολογισμοί. Το όνομα της μεθόδου υπολογισμού της χρηματοδότησης θα πρέπει να εμφανίζεται στη μηνιαία πιστωτική σας έκθεση. Προσδιορίστε τη μέθοδο υπολογισμού πριν υπολογίσετε τη βαθμολογία σας.
Βήμα 3. Συλλέξτε σχετικές πληροφορίες
Βήμα 1. Υπολογίστε το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο, συμπεριλαμβανομένων των νέων αγορών σας
Αυτή είναι η πιο κοινή μέθοδος που χρησιμοποιείται από τις τράπεζες για τον υπολογισμό των χρηματοδοτικών εξόδων. Αυτή η μέθοδος είναι επίσης η πιο ακριβή, καθώς οι νέες αγορές και υπόλοιπα λογίζονται αμέσως χωρίς περίοδο χάριτος για να αποτραπεί η διατήρηση των τόκων. Ορισμένες τράπεζες επιβάλλουν περίοδο χάριτος μεταξύ της ημερομηνίας αγοράς και της ημερομηνίας είσπραξης, ώστε εάν ο λογαριασμός εξοφληθεί πλήρως εγκαίρως, δεν θα χρεωθούν τόκοι.
- Προσθέστε το υπόλοιπο σε κάθε ημέρα της περιόδου χρέωσης. Συμπεριλάβετε όλες τις νέες αγορές που έρχονται σε αυτό το υπόλοιπο. Για παράδειγμα, εάν το υπόλοιπό σας είναι 180.000 IDR για 10 ημέρες, τότε κερδίζετε 1.800.000 IDR. Στη συνέχεια, για παράδειγμα, το υπόλοιπό σας είναι 110.000 IDR για 5 ημέρες. Έτσι, παίρνετε 550.000 IDR. Στη συνέχεια, για 15 ημέρες το υπόλοιπό σας είναι 90.000 IDR. Έτσι, παίρνετε 1,350,000 Rp. Όταν λάβετε μια σειρά αριθμών σε ολόκληρο τον κύκλο χρέωσης, προσθέστε όλους τους αριθμούς. Για παράδειγμα, 1.800.000 IDR συν 550.000 IDR συν 1.350.000 IDR λαμβάνει συνολικά 3.700.000 IDR.
- Διαιρέστε αυτόν τον αριθμό με το συνολικό αριθμό ημερών στον κύκλο χρέωσης. Οι περισσότεροι κύκλοι χρέωσης αποτελούνται από 30-31 ημέρες. Το αποτέλεσμα της διαίρεσης είναι το ημερήσιο μέσο υπόλοιπο που θα χρησιμοποιηθεί για τον υπολογισμό των πληρωτέων τόκων. Από το προηγούμενο παράδειγμα, το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο είναι 3.700.000/30 που είναι περίπου 124.000 Rp. Η χρέωση χρηματοδότησης είναι το Ετήσιο Ποσοστό Ποσοστού (APR) που προσαρμόζεται για τον αριθμό των κύκλων χρέωσης σε ένα έτος σε σχέση με το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο. Για παράδειγμα, εάν το APR είναι 18% με 12 κύκλους χρέωσης, το μηνιαίο επιτόκιο είναι 1,55. Έτσι, η χρηματοδοτική χρέωση είναι 1,5% μεγαλύτερη από το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο.
Βήμα 2. Υπολογίστε το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο χωρίς νέες αγορές
Μερικές φορές, οι νέες αγορές δεν λαμβάνονται υπόψη κατά την προσθήκη στο υπόλοιπο σας.
- Προσθέστε το οφειλόμενο υπόλοιπο κάθε ημέρα της περιόδου χρέωσης. Οι υπολογισμοί είναι βασικά οι ίδιοι με πριν, εκτός από το ότι δεν λαμβάνονται υπόψη οι νέες αγορές.
- Και πάλι, διαιρέστε αυτόν τον αριθμό με τον αριθμό των ημερών στον κύκλο χρέωσης. Το αποτέλεσμα είναι το μέσο ημερήσιο υπόλοιπό σας. Η οικονομική επιβάρυνση είναι το ΣΕΠΕ προσαρμοσμένο για τον αριθμό των τιμολογίων σε ένα έτος επί το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο.
- Πρέπει να σημειωθεί ότι διαφορετικά ΣΕΠ μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διάφορες συναλλαγές, όπως μεταφορές ή προκαταβολές σε μετρητά. Επιπλέον, το επιτόκιο APR μπορεί να λήξει μετά από μια ορισμένη περίοδο.
Βήμα 3. Κατανοήστε τις επιπτώσεις κάθε μεθόδου
Αυτές οι δύο μέθοδοι, παρότι παρόμοιες, διαφέρουν σημαντικά ως προς τον αντίκτυπό τους στους χρήστες της πιστωτικής κάρτας.
- Εάν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα για αγορές, όπως φυσικό αέριο και τρόφιμα, αναζητήστε μια πιστωτική κάρτα που δεν περιλαμβάνει νέες αγορές στο ημερήσιο υπόλοιπό της. Έτσι, υπάρχει λιγότερη περίοδος χάριτος μεταξύ των κύκλων χρέωσης κάθε μήνα.
- Σε γενικές γραμμές, είναι καλύτερο να αποφύγετε τις πιστωτικές κάρτες που περιλαμβάνουν νέες αγορές στο ημερήσιο υπόλοιπό σας. Ανάλογα με την τράπεζα, ενδέχεται να μην υπάρχει περίοδος χάριτος και οι χρεώσεις χρηματοδότησης μπορούν να αυξηθούν γρήγορα. Εάν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα μόνο για να μεταφέρετε υπόλοιπα και όχι για να αγοράσετε πράγματα, δεν θα επηρεαστείτε πολύ. Πρέπει να σημειωθεί ότι το υπόλοιπο στο οποίο υπολογίζεται ο τόκος ποικίλλει, συμπεριλαμβανομένου του τελικού υπολοίπου, του προηγούμενου υπολοίπου κ.ο.κ.
