Η Ελβετία είναι γνωστή για το εντυπωσιακό τραπεζικό της σύστημα, συμπεριλαμβανομένης της θρυλικής πολιτικής απορρήτου. Η αποκάλυψη προσωπικών πληροφοριών πελατών αποτελεί έγκλημα για έναν τραπεζίτη στην Ελβετία, αυτό είναι ένα μεγάλο πλεονέκτημα για όποιον θέλει να κρύψει παράνομα χρήματα και πολύτιμα αντικείμενα στο παρελθόν. Ωστόσο, οι ανησυχίες για την τρομοκρατία και τις δραστηριότητες λαθρεμπορίου ωθούν αυτή τη στιγμή τις ελβετικές αρχές να απορρίψουν πελάτες που είναι ύποπτοι για εμπλοκή σε παράνομες δραστηριότητες. Ορισμένες ελβετικές τράπεζες επίσης απορρίπτουν γενικά τους σημερινούς πελάτες των ΗΠΑ, λόγω μιας μεγάλης έρευνας που διεξήχθη από το Υπουργείο Δικαιοσύνης των ΗΠΑ. Ενώ οι ελβετικές τράπεζες δεν είναι τόσο ελκυστικές όσο απεικονίζονται σε κατασκοπευτικές ή ταινίες δράσης, εξακολουθούν να λειτουργούν πολύ καλά και το απόρρητο είναι εγγυημένο. Κάθε τράπεζα έχει τα δικά της βήματα για το άνοιγμα λογαριασμού, αλλά η γνώση των βασικών πληροφοριών και των απαιτούμενων εγγράφων θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε έναν ελβετικό τραπεζικό λογαριασμό.
Βήμα
Μέρος 1 από 4: Επιλογή τράπεζας και των υπηρεσιών της
Βήμα 1. Μάθετε εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ελβετικό τραπεζικό λογαριασμό
Σήμερα πολλές τράπεζες, κυρίως στην Ελβετία, υποχρεούνται να επαληθεύουν την ταυτότητα του κατόχου του λογαριασμού και όλες τις πηγές εισοδήματος. Αυτό γίνεται για να αποτραπεί η κατάθεση χρημάτων σε ελβετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς που λαμβάνονται μέσω παράνομων δραστηριοτήτων. Και υπό το πρίσμα της καταστολής του Υπουργείου Δικαιοσύνης των Ηνωμένων Πολιτειών σχετικά με τη φοροδιαφυγή, ορισμένες ελβετικές τράπεζες αρνούνται να συνεργαστούν με Αμερικανούς πελάτες από φόβο νομικών συνεπειών. Ο τόπος που ζείτε και εργάζεστε μπορεί να επηρεάσει εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για λογαριασμό σε τρεχούμενο ή ταμιευτήριο σε ελβετική τράπεζα.
- Οι πολίτες ορισμένων χωρών απαγορεύεται να ανοίγουν λογαριασμό σε ελβετική τράπεζα. Οι λόγοι είναι διάφοροι, ένας από τους οποίους είναι τα επίσημα εμπάργκο (για παράδειγμα χώρες όπως η Ρωσία και το Ιράκ) και άλλοι πολιτικοί αποκλεισμοί.
- Η αίτησή σας για άνοιγμα λογαριασμού σε ελβετική τράπεζα μπορεί να απορριφθεί, ανεξάρτητα από την εθνικότητά σας, εάν θεωρηθείτε «πολιτικά εκτεθειμένο» άτομο - πρόσωπο που εμπλέκεται σε σκάνδαλο ή του οποίου η φήμη αμφισβητείται δημόσια. Εάν ένα τέτοιο άτομο γίνει πελάτης, η τράπεζα ανησυχεί ότι θα υπάρξει μεγάλος κίνδυνος για τη φήμη της τράπεζας.
Βήμα 2. Βρείτε μια τράπεζα που καλύπτει τις ανάγκες σας
Υπάρχουν περίπου 400 τράπεζες στην Ελβετία, αν και οι δύο κύριες τράπεζες - η UBS (Union Bank of Switzerland) και η Credit Suisse Group - κατέχουν σχεδόν το ήμισυ της συνολικής επένδυσης σε ελβετικές τράπεζες. Ένας από τους μεγαλύτερους καθοριστικούς παράγοντες στην επιλογή μιας τράπεζας είναι αυτό που ψάχνετε σε μια τράπεζα. Η σύγκριση των πολιτικών και των επενδυτικών ευκαιριών στις κορυφαίες τράπεζες μπορεί να σας βοηθήσει να σταθμίσετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός και να προσδιορίσετε ποια τράπεζα είναι η καλύτερη για εσάς.
- Εάν το απόρρητο είναι ο πιο σημαντικός παράγοντας, σκεφτείτε να επιλέξετε μια τράπεζα που δεν έχει υποκαταστήματα στη χώρα σας. Οι περισσότερες τράπεζες διέπονται από τους νόμους της χώρας στην οποία βρίσκεται το υποκατάστημα της τράπεζας και όχι από τους νόμους της χώρας στην οποία βρίσκονται τα κεντρικά γραφεία της τράπεζας.
- Έχετε υπόψη ότι εάν η τράπεζα δεν έχει λάβει ειδική κατάσταση μεσάζοντα (QI), μπορεί να αναφέρει τον κάτοχο λογαριασμού, εάν ο κάτοχος του λογαριασμού είναι πολίτης των Ηνωμένων Πολιτειών και όλα τα χρήματα που λαμβάνονται από τις Ηνωμένες Πολιτείες στην IRS.
Βήμα 3. Επιλέξτε τον τύπο λογαριασμού
Υπάρχουν διάφοροι τύποι λογαριασμών που διατίθενται στις ελβετικές τράπεζες. Ορισμένοι τραπεζικοί λογαριασμοί απαιτούν μια αρχική κατάθεση με ένα ορισμένο ελάχιστο ποσό, ελάχιστο υπόλοιπο και άλλες προϋποθέσεις. Συγκρίνετε τις απαιτήσεις κάθε τύπου λογαριασμού που σας ενδιαφέρει για να προσδιορίσετε ποιος είναι ο καλύτερος για τις οικονομικές σας ανάγκες.
- Ορισμένες τράπεζες απαιτούν από τους πελάτες να χρησιμοποιούν ελβετικά φράγκα (CHF). Άλλες τράπεζες επιτρέπουν τη χρήση δολαρίων ΗΠΑ, ευρώ και άλλων νομισμάτων στον κόσμο. Εάν η ανταλλαγή νομισμάτων αποτελεί πρόβλημα για εσάς, ελέγξτε ποιο νόμισμα δέχεται η τράπεζα που προτιμάτε.
- Ένας τύπος λογαριασμού που είναι γνωστό ότι είναι ο πιο μυστικός είναι ο "αριθμημένος λογαριασμός". Στην πραγματικότητα, αυτοί οι λογαριασμοί δεν είναι "μυστικοί" ή "ανώνυμοι" λογαριασμοί. Ορισμένοι υψηλόβαθμοι τραπεζικοί υπάλληλοι θα γνωρίζουν την ταυτότητα του κατόχου του λογαριασμού, αλλά αυτοί οι λογαριασμοί εξακολουθούν να παρέχουν κάποιο επίπεδο εμπιστευτικότητας, όπως η τράπεζα υποχρεούται να χρησιμοποιεί μόνο τον αριθμό λογαριασμού σε όλες τις αντιστοιχίες που σχετίζονται με αριθμημένους λογαριασμούς. Ωστόσο, αυτοί οι λογαριασμοί τείνουν να έχουν έναν αριθμό περιορισμών και η διατήρησή τους ενδέχεται να απαιτεί ετήσια αμοιβή έως 2.000 ελβετικών φράγκων.
- Πρέπει να σημειωθεί ότι ορισμένες ελβετικές τράπεζες διστάζουν να προσφέρουν γενικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου σε αλλοδαπούς υπηκόους. Αντίθετα, οι ελβετικές τράπεζες επικεντρώνονται στην παροχή επενδυτικών ευκαιριών και εξειδίκευση σε ξένους υπηκόους στη διαχείριση πλούτου.
Μέρος 2 από 4: Άνοιγμα επενδυτικού λογαριασμού
Βήμα 1. Επισκεφτείτε υποκατάστημα τράπεζας ή αντιπροσωπεία
Οι πελάτες που ενδιαφέρονται να ανοίξουν ελβετικό τραπεζικό λογαριασμό θα πρέπει να επισκεφθούν το λειτουργικό υποκατάστημα, είτε αυτοπροσώπως είτε μέσω αντιπροσώπου. Εάν χρησιμοποιεί αντιπρόσωπο, τότε πρέπει να συμπληρώσει την τεκμηρίωση τόσο για τον ίδιο όσο και για το πρόσωπο που εκπροσωπεί. Το άνοιγμα λογαριασμού δεν μπορεί να γίνει διαδικτυακά λόγω αυστηρών τραπεζικών οδηγιών, επειδή η ταυτότητα των δυνητικών πελατών και η πηγή εισοδήματός τους δεν μπορούν να επαληθευτούν στο διαδίκτυο.
Ορισμένες τράπεζες ενδέχεται να σας επιτρέψουν να ολοκληρώσετε αυτήν τη διαδικασία μέσω ταχυδρομείου. Μια φωτοτυπία του επίσημου διαβατηρίου σας πρέπει να επικυρωθεί από το διορισμένο ίδρυμα και να σταλεί πίσω στην τράπεζα της επιλογής σας
Βήμα 2. Προετοιμάστε τα απαιτούμενα έγγραφα
Όπως οι περισσότερες τράπεζες σε όλο τον κόσμο, οι ελβετικές τράπεζες πρέπει να επαληθεύσουν την ταυτότητα και την πηγή εισοδήματος των πελατών που επιθυμούν να ανοίξουν νέους λογαριασμούς. Για το λόγο αυτό, οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν από τους υποψήφιους πελάτες να συναντηθούν πρόσωπο με πρόσωπο με εκπροσώπους των τραπεζών για να ολοκληρώσουν τη διαδικασία επαλήθευσης.
- Μπορεί να απαιτείται έγκυρο διαβατήριο πελάτη ως μέσο αναγνώρισης.
- Οι εκπρόσωποι της τράπεζας μπορούν να ζητήσουν έγγραφα για την επαλήθευση της γνησιότητας του εισοδήματος. Για παράδειγμα, ένας εκπρόσωπος της τράπεζας μπορεί να ζητήσει αντίγραφο της συμφωνίας πώλησης κατοικίας για τα χρήματα ή απόδειξη για τίτλους ή δήλωση από τράπεζα με την οποία έχετε συνεργαστεί στο παρελθόν.
- Η τράπεζα μπορεί να επαληθεύσει τη διεύθυνση που αναγράφει ο υποψήφιος πελάτης στέλνοντας πολλούς τύπους αλληλογραφίας μέσω ταχυδρομείου.
Βήμα 3. Συμπληρώστε τις απαιτούμενες φόρμες
Υπάρχουν έντυπα και κύρια σημεία εφαρμογής που πρέπει να συμπληρώσουν οι υποψήφιοι πελάτες όπως σε άλλες τράπεζες. Τα έγγραφα προς επεξεργασία μπορεί να είναι μακρά λόγω της ασφάλειας των ελβετικών τραπεζών και της διεθνούς πίεσης να λογοδοτήσουν οι προσπάθειες φοροδιαφυγής. Ελβετός τραπεζικός εμπειρογνώμονας ενημέρωσε ότι υπάρχει ένα έγγραφο που αποτελείται από περισσότερες από 100 σελίδες που χρειάζονται οι ξένοι επενδυτές για να ανοίξουν ελβετικό τραπεζικό λογαριασμό.
Βήμα 4. Καλύψτε το ελάχιστο απαιτούμενο ποσό επένδυσης
Κάθε τράπεζα έχει διαφορετικές απαιτήσεις για το ελάχιστο ποσό κατάθεσης/επένδυσης που πρέπει να πληροί. Μερικές φορές διαφορετικοί τύποι λογαριασμών σε μία τράπεζα μπορεί να έχουν εντελώς διαφορετικές απαιτήσεις. Ορισμένες τράπεζες (και τύποι λογαριασμών) έχουν ελάχιστα ποσά κατάθεσης/επένδυσης που ξεκινούν από εκατομμύρια δολάρια.
Πολλές ιδιωτικές τράπεζες δεν θα δέχονται νέους πελάτες εκτός εάν ο πελάτης είναι πρόθυμος να επενδύσει τουλάχιστον 250.000 ελβετικά φράγκα (265.896 δολάρια, 64 δολάρια ΗΠΑ ή 230.704, 37 ευρώ). Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης της UBS και της Credit Suisse, μπορούν να δεχτούν επενδύσεις με αρχική κατάθεση κάτω από 50.000 ελβετικά φράγκα (53.179 δολάρια, 33 δολάρια ΗΠΑ ή 46.140, 87 ευρώ). Για να μάθετε τις ελάχιστες αρχικές απαιτήσεις κατάθεσης, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την τράπεζα στην οποία ενδιαφέρεστε να επενδύσετε
Μέρος 3 από 4: Άνοιγμα προσωπικού λογαριασμού
Βήμα 1. Επισκεφτείτε ένα υποκατάστημα ή έναν αντιπρόσωπο τράπεζας
Οι απλοί άνθρωποι που θέλουν να ανοίξουν ελβετικό τραπεζικό λογαριασμό πρέπει να δουν έναν αντιπρόσωπο τράπεζας. Είναι ο καλύτερος τρόπος για να δείτε έναν αντιπρόσωπο τράπεζας και στη συνέχεια να ολοκληρώσετε τις απαιτήσεις ανοίγματος λογαριασμού το συντομότερο δυνατό. Εάν είναι δυνατόν, μια επίσκεψη σε υποκατάστημα ελβετικής τράπεζας πριν κλείσετε τον παλιό σας τραπεζικό λογαριασμό από τη χώρα που αναχωρείτε θα είναι πολύ χρήσιμη. Ορισμένοι μετανάστες θα δυσκολευτούν να βρουν μέρος για να ζήσουν χωρίς τραπεζικό λογαριασμό, αλλά θα δυσκολευτούν επίσης να ανοίξουν λογαριασμό σε τράπεζα χωρίς σαφή διεύθυνση.
Οι υποψήφιοι πελάτες που ζουν εκτός Ελβετίας και επιθυμούν να ανοίξουν ελβετικό τραπεζικό λογαριασμό αλλά δεν μπορούν να επισκεφθούν το υποκατάστημα μπορούν να υποβάλουν ένα ταχυδρομικό πακέτο αιτήσεων. Τα έγγραφα που ετοιμάζονται από τον υποψήφιο πελάτη πρέπει να εγκρίνονται εκ των προτέρων, είτε από συμβολαιογράφο, υπάλληλο τράπεζας της Ελβετίας, είτε από υπάλληλο ανταποκριτικής τράπεζας που συνεργάζεται με την ελβετική τράπεζα
Βήμα 2. Εκχωρήστε έναν διαχειριστή λογαριασμού
Οι περισσότερες ελβετικές τράπεζες αναθέτουν σε έναν διαχειριστή προσωπικού λογαριασμού να συνεργάζεται με κάθε πελάτη, θυμόμαστε ποιος είναι ο διαχειριστής του λογαριασμού σας είναι σημαντικός για τις μελλοντικές τραπεζικές συναλλαγές. Ζητήστε πληροφορίες επικοινωνίας σχετικά με τον διαχειριστή του λογαριασμού σας, συμπεριλαμβανομένης της διεύθυνσης email και της απευθείας τηλεφωνικής σας γραμμής στην τράπεζα.
Τα τραπεζικά καταστήματα στις μεγάλες πόλεις έχουν συνήθως τουλάχιστον έναν διαχειριστή λογαριασμού που μπορεί να μιλά ξένες γλώσσες, συμπεριλαμβανομένων των αγγλικών. Τουλάχιστον, ένας διαχειριστής λογαριασμού θα γνωρίζει άριστα μία από τις τέσσερις κύριες ελβετικές γλώσσες: Γερμανικά, Ιταλικά ή Ρουμανικά. Εάν χρειάζεστε έναν διαχειριστή λογαριασμού που μπορεί να μιλά μια γλώσσα διαφορετική από αυτές τις τέσσερις, είναι καλή ιδέα να καλέσετε την τράπεζά σας εκ των προτέρων για να κάνετε τις απαραίτητες ρυθμίσεις
Βήμα 3. Παρέχετε τα απαιτούμενα έγγραφα
Όπως οι περισσότερες τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα σε όλο τον κόσμο, οι νέοι πελάτες που επιθυμούν να ανοίξουν έναν προσωπικό λογαριασμό πρέπει να προσκομίσουν έγγραφα που αποδεικνύουν την ταυτότητα και την πηγή εισοδήματός τους.
- Οι νέοι πελάτες θα κληθούν να επαληθεύσουν την ταυτότητα και τη διεύθυνσή τους. Εάν η ταυτότητά σας δεν περιλαμβάνει την τοπική σας διεύθυνση στην Ελβετία, μπορείτε να ετοιμάσετε ένα υπογεγραμμένο αντίγραφο της σύμβασης ενοικίασης.
- Ορισμένες τράπεζες θα απαιτήσουν από νέους πελάτες να επαληθεύσουν την κατάσταση απασχόλησής τους. Η τράπεζα θα απαιτήσει επίσης από νέους πελάτες να παρουσιάσουν σύμβαση εργασίας και φορολογική δήλωση ως μέρος της διαδικασίας επαλήθευσης εργασίας. Η απόδειξη της απασχόλησης βοηθά την τράπεζα να γνωρίζει ότι τα χρήματα που κατατέθηκαν στον λογαριασμό δεν προήλθαν από παράνομη δραστηριότητα.
Βήμα 4. Μελετήστε τις καντονικές απαιτήσεις
Υπάρχουν περισσότερες από 20 ελβετικές τράπεζες που χρησιμοποιούν το καντονικό σύστημα, πράγμα που σημαίνει ότι εξυπηρετούν μόνο τους κατοίκους του καντονιού/κράτους όπου βρίσκεται η τράπεζα. Εάν ανοίξετε έναν προσωπικό λογαριασμό σε μια καντονική τράπεζα και μετακομίσετε σε άλλο καντόνι, θα σας ζητηθεί να μεταφέρετε τον λογαριασμό σας στο αντίστοιχο καντόνι. Αυτό δεν θα είναι πρόβλημα για τους πελάτες που ανοίγουν λογαριασμούς σε ελβετικές εθνικές τράπεζες.
Βήμα 5. Αφήστε στην άκρη κεφάλαια για να πληρώσετε τέλη υπηρεσιών και τέλη ανοίγματος λογαριασμού
Η πλειοψηφία των ελβετικών τραπεζών χρεώνει ένα μηνιαίο τέλος συντήρησης για προσωπικούς λογαριασμούς και μπορεί να χρεώσει επιπλέον τέλη για πιστωτικές κάρτες ή Carte Maestro (χρεωστικές κάρτες).
- Τα μηνιαία τέλη για τους προσωπικούς λογαριασμούς τείνουν να κυμαίνονται από 10 έως 30 ελβετικά φράγκα (CHF), αλλά συνήθως οι πελάτες μπορούν να μειώσουν ή να απαλλαγούν από αυτά τα τέλη μεταβαίνοντας σε ένα ηλεκτρονικό βιβλιάριο, βγάζοντας το στεγαστικό προϊόν της τράπεζας ή καταθέτοντας ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό στο λογαριασμό.
- Οι πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες έχουν συνήθως ετήσιο τέλος που κυμαίνεται έως 3 ελβετικά φράγκα.
Μέρος 4 από 4: Πρόσβαση σε χρήματα σε ελβετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς
Βήμα 1. Μελετήστε τις φορολογικές σας απαιτήσεις
Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τους Αμερικανούς πολίτες που ανοίγουν ελβετικό τραπεζικό λογαριασμό, αλλά μπορεί να εφαρμοστεί και σε άλλες χώρες. Ανεξάρτητα από τη μορφή του λογαριασμού, οι πολίτες των Ηνωμένων Πολιτειών υποχρεούνται:
- Φόρμα αρχείου 1040, πρόγραμμα Β, Μέρος ΙΙΙ, το οποίο δηλώνει ότι θα ανοίξετε λογαριασμό σε ξένη τράπεζα.
- αρχείο Έντυπο TD F 90-22.1 έως τις 30 Ιουνίου κάθε έτους για να ενημερώσετε την IRS για τη θέση οποιουδήποτε ξένου τραπεζικού λογαριασμού που υπερβαίνει τα $ 10.000 σε οποιοδήποτε σημείο του προηγούμενου έτους.
Βήμα 2. Ζητήστε μια Master Card
Η Master Card είναι βασικά μια χρεωστική κάρτα που εκδίδεται από την τράπεζά σας. Αυτή η κάρτα μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αποσύρει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό ή ως μέσο πληρωμής στα περισσότερα εμπορικά μέρη, αλλά οι έμποροι σε μικρές πόλεις και χωριά μπορούν να δεχτούν μόνο μετρητά.
Βήμα 3. Υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα
Η πλειοψηφία των ελβετικών τραπεζών εκδίδει πιστωτικές κάρτες για να προσελκύσει πελάτες. Ωστόσο, ενδέχεται να απαιτείται από τους πελάτες να παρέχουν στην τράπεζα ένα ορισμένο ποσό εγγύησης, συνήθως ένα έως δύο φορές το μέγιστο μηνιαίο πιστωτικό όριο, για να αποτρέψουν την αθέτηση των πελατών. Η προκαταβολή εγγύησης επιστρέφεται στον πελάτη μετά την ανάκληση της πιστωτικής κάρτας, εφόσον ο πελάτης έχει πληρώσει τα τέλη που έχουν χρησιμοποιηθεί χρησιμοποιώντας την κάρτα.
Βήμα 4. Χρησιμοποιήστε ταξιδιωτικές επιταγές
Οι ταξιδιωτικές επιταγές δεν παρέχουν πάντα τις καλύτερες συναλλαγματικές ισοτιμίες, αλλά είναι πολύ χρήσιμες για πελάτες στο εξωτερικό επειδή είναι εύκολο να αντικατασταθούν εάν χαθούν ή κλαπούν. Επιπλέον, οι ταξιδιωτικοί έλεγχοι επιτρέπουν στους πελάτες να ασκούν ασφαλείς επιχειρήσεις και συναλλαγές χωρίς να θέτουν σε κίνδυνο την ιδιωτικότητα των τραπεζικών τους λογαριασμών.
Οι επενδυτές με προσωπικούς λογαριασμούς σε ελβετικές τράπεζες ενδέχεται να αρνηθούν να λάβουν πιστωτικές κάρτες ή βιβλία επιταγών λόγω προβλημάτων απορρήτου. Κάθε φορά που γράφετε μια επιταγή ή χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα αφήνει ένα ίχνος που μπορεί να εντοπιστεί στον λογαριασμό σας. Εάν θέλετε να διατηρήσετε το απόρρητο του λογαριασμού σας, δεν πρέπει να χρησιμοποιήσετε χρεωστική κάρτα ή βιβλίο επιταγών
Βήμα 5. Μην φοβάστε να κλείσετε τον λογαριασμό σας
Οι περισσότερες ελβετικές τράπεζες σας επιτρέπουν να κλείσετε τον λογαριασμό σας κάποια στιγμή και να αποσύρετε όλες τις επενδύσεις σας χωρίς περιορισμούς ή τέλη. Αυτό δίνει στους πελάτες την εμπιστοσύνη ότι η επένδυσή τους είναι ακόμα διαθέσιμη σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
