Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες παρέχουν δάνεια σε μεμονωμένους και εμπορικούς πελάτες για διάφορους λόγους. Οι εμπορικοί πελάτες περιλαμβάνουν καταστήματα λιανικής, μικρές επιχειρήσεις ή μεγάλες εταιρείες. Τα εμπορικά δάνεια μπορούν να βοηθήσουν μια εγκατεστημένη εταιρεία να δημιουργήσει ένα νέο γραφείο ή χώρο λιανικής, ή μπορούν να βοηθήσουν μια νέα επιχείρηση να ξεκινήσει και να λειτουργήσει. Τα προσωπικά δάνεια για μεμονωμένους πελάτες περιλαμβάνουν δάνεια ιδίων κεφαλαίων, φοιτητικά δάνεια και δάνεια αγοράς αυτοκινήτων. Η σύσταση μιας χρηματοπιστωτικής εταιρείας απαιτεί όχι μόνο μια πλήρη κατανόηση των αναγκών των πελατών -στόχων σας και μια ολοκληρωμένη σειρά προϊόντων, αλλά και ένα σταθερό επιχειρηματικό σχέδιο που περιγράφει τα βήματα που θα λάβετε για να οδηγήσετε την εταιρεία στην επιτυχία. Επιπλέον, κάθε νέα χρηματοοικονομική εταιρεία πρέπει να συμμορφώνεται με τους αυστηρούς κρατικούς κανονισμούς και να πληροί τις αρχικές απαιτήσεις χρηματοδότησης.
Βήμα
Μέρος 1 από 5: Αναγνώριση του επιχειρηματικού μοντέλου των χρηματοπιστωτικών εταιρειών
Βήμα 1. Επιλέξτε μια εξειδικευμένη οικονομική εταιρεία
Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες τείνουν να εξειδικεύονται στα είδη δανείων που παρέχονται και στους πελάτες που εξυπηρετούνται. Οι οικονομικές, εμπορικές και λειτουργικές απαιτήσεις διαφέρουν από τη μια εξειδίκευση στην άλλη. Η εστίαση σε ένα ενιαίο επιχειρηματικό μοντέλο είναι ζωτικής σημασίας για την επιτυχή ίδρυση και λειτουργία μιας νέας εταιρείας. Οι ιδιωτικές χρηματοπιστωτικές εταιρείες κυμαίνονται από τοπικούς μεσίτες στεγαστικών δανείων που ειδικεύονται στην αναχρηματοδότηση ή την παροχή νέων δανείων σε ιδιοκτήτες σπιτιού έως εταιρείες εισπράξεων απαιτήσεων που αποκτούν ή χρηματοδοτούν λογαριασμούς εισπρακτέους για μικρές επιχειρήσεις. Η απόφαση να ακολουθήσετε μια εξειδίκευση σε μια συγκεκριμένη χρηματοπιστωτική εταιρεία θα πρέπει να βασίζεται στα ενδιαφέροντα, την εμπειρία και τις πιθανότητες επιτυχίας σας.
- Πολλές χρηματοπιστωτικές εταιρείες ιδρύονται από πρώην υπαλλήλους υφιστάμενων εταιρειών. Για παράδειγμα, πρώην αξιωματικοί πιστώσεων, ασφαλιστικοί ασφαλιστές και χρηματιστηριακοί εταίροι δημιουργούν νέες μεσιτικές εταιρείες στεγαστικών δανείων που ειδικεύονται σε συγκεκριμένους τύπους δανείων (εμπορικών ή οικιστικών) ή συνεργάζονται με μεμονωμένους δανειστές.
- Εξετάστε την επαγγελματική εξειδίκευση που σας προσέλκυσε αρχικά. Γιατί σας ενδιαφέρει αυτή η επιχείρηση; Αυτή η επιχείρηση απαιτεί μεγάλο κεφάλαιο εκκίνησης και λειτουργίας;
- Υπάρχει δυνατότητα δημιουργίας της ίδιας επιχείρησης σε νέο χώρο; Θα ανταγωνιστείτε υπάρχουσες παρόμοιες επιχειρήσεις;
Βήμα 2. Επιβεβαιώστε την υπάρχουσα επιχειρηματική ευκαιρία
Η νέα χρηματοπιστωτική εταιρεία πρέπει να είναι σε θέση να προσελκύει πελάτες και να έχει κέρδη. Κατά συνέπεια, η έρευνα για το αναμενόμενο μερίδιο αγοράς στο οποίο θα ανταγωνιστεί η επιχείρηση είναι σημαντική. Πόσο μεγάλη είναι η αγορά; Ποιος εξυπηρετεί αυτήν τη στιγμή πιθανούς πελάτες; Είναι η τιμή σταθερή; Η αγορά περιορίζεται σε μια συγκεκριμένη γεωγραφική περιοχή; Πώς οι υπάρχουσες εταιρείες προσελκύουν και εξυπηρετούν τους πελάτες τους; Πώς οι ανταγωνιστές υιοθετούν διαφορετικές προσεγγίσεις στο μάρκετινγκ και τις υπηρεσίες;
- Προσδιορίστε την αγορά -στόχο σας ή τους συγκεκριμένους πελάτες που θέλετε να εξυπηρετήσετε. Εξηγήστε τις ανάγκες τους και πώς μπορείτε να τις καλύψετε. Αυτό το βήμα θα απαιτήσει από εσάς να προσδιορίσετε τα βασικά δημογραφικά στοιχεία που δεν εξυπηρετούνται αυτήν τη στιγμή και πώς σκοπεύετε να προσελκύσετε αυτούς τους πελάτες από τους ανταγωνιστές σας. Θα πρέπει να αναφέρετε ποιοι είναι αυτοί οι πελάτες και πώς το οικονομικό σας προϊόν θα προσελκύσει την προσοχή τους. Συμπεριλάβετε όλα τα πλεονεκτήματα που έχετε έναντι των ανταγωνιστών σας.
- Περιγράψτε τον τομέα εξειδίκευσής σας. Για παράδειγμα, εάν η έρευνα αγοράς σας δείχνει ότι όλο και περισσότερες μικρές νεοσύστατες επιχειρήσεις χρειάζονται δάνεια, εξηγήστε πώς τα χρηματοοικονομικά προϊόντα και οι υπηρεσίες που προσφέρετε είναι αρκετά ισχυρά για να αποκτήσουν σημαντικό μερίδιο αγοράς.
- Σκεφτείτε μια εταιρεία που βρίσκεται ήδη σε ανταγωνιστικό μερίδιο αγοράς. Έχουν το ίδιο μέγεθος ή κυριαρχούνται από μία εταιρεία; Ένα παρόμοιο μερίδιο αγοράς μπορεί να υποδηλώνει μια αργά αναπτυσσόμενη αγορά ή ανικανότητα μιας εταιρείας να διαφοροποιηθεί από τους ανταγωνιστές της.
Βήμα 3. Προσδιορίστε τις απαιτήσεις της επιχείρησης
Ποιο είναι το λειτουργικό κόστος της επιχείρησης - χώρος γραφείου, εξοπλισμός, υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, μισθοί και μισθοί; Ποιες επιχειρηματικές διαδικασίες χρειάζονται για τις καθημερινές λειτουργίες-μάρκετινγκ, αξιωματικοί πιστώσεων, ασφαλιστές, υπάλληλοι και λογιστές; Ο υποψήφιος πελάτης θα επισκεφθεί το φυσικό γραφείο, θα επικοινωνήσει στο διαδίκτυο ή και τα δύο; Θα χρειαστείτε έναν οικονομικό εταίρο όπως έναν ενυπόθηκο δανειστή ή μια τράπεζα;
Οι μεσίτες ενυπόθηκων δανείων λειτουργούν ως μεσάζοντες μεταξύ δανειοληπτών και δανειστών, μερικές φορές με διακριτικότητα για τον προσδιορισμό του μεγέθους του δανείου. Οι επιχειρηματικοί πράκτορες συνήθως αξιοποιούν το δικό τους κεφάλαιο με δανεισμό από μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα
Βήμα 4. Δουλέψτε τους αριθμούς
Πόσα κεφάλαια χρειάζονται για να ανοίξει αυτή η επιχείρηση; Ποια είναι τα αναμενόμενα έσοδα ανά πελάτη ή συναλλαγή; Ποιος είναι ο ισοδύναμος όγκος πωλήσεων; Πριν διακινδυνεύσετε το δικό σας κεφάλαιο και αυτό των άλλων, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η κερδοφορία είναι πολύ εφικτή και λογική, ακόμη και αν οι πιθανότητες δεν είναι πάντα μεγάλες.
Αναπτύξτε οικονομικές προβλέψεις (pro forma) για τα πρώτα τρία χρόνια λειτουργίας για να καταλάβετε πώς μπορεί να λειτουργεί αυτή η επιχείρηση στον πραγματικό κόσμο. Οι προβλέψεις πρέπει να περιλαμβάνουν τη μηνιαία κατάσταση εισοδήματος του πρώτου έτους, και επόμενες τριμηνιαίες αναφορές, καθώς και έναν προβλεπόμενο Ισολογισμό και Κατάσταση Ταμειακών Ροών
Μέρος 2 από 5: Κάνοντας μια αυτοαξιολόγηση
Βήμα 1. Γνωρίστε τις ικανότητές σας
Πριν από τη σύσταση μιας νέας εταιρείας και, ίσως, την έναρξη μιας νέας καριέρας, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε αντικειμενικά τις δεξιότητες και την προσωπικότητά σας για να καθορίσετε ποια βήματα πρέπει να γίνουν για την επιτυχή σύσταση και διαχείριση μιας χρηματοπιστωτικής εταιρείας. Είχατε κάποια ειδική εκπαίδευση στα οικονομικά; Καταλαβαίνετε οικονομικά και λογιστικά; Θεωρείτε εύκολο να συνεργαστείτε καλά με άλλους ανθρώπους; Είστε ένας ηγέτης, που εμπνέει άλλους να τον ακολουθήσουν, ή ένας διευθυντής, ο οποίος μπορεί να αξιολογήσει ένα πρόβλημα, να δει την αιτία, να κατευθύνει πόρους για την εφαρμογή μιας λύσης; Είστε καλός πωλητής; Έχετε μια ειδική ικανότητα που ταιριάζει απόλυτα στον χρηματοπιστωτικό κλάδο;
Βήμα 2. Αξιολογήστε τις συναισθηματικές σας δυνάμεις και ενδιαφέροντα
Δουλεύετε πολύ καλά μόνοι σας ή με άλλους ανθρώπους; Είστε εύκολο να συμβιβαστείτε; Είστε υπομονετικοί ή απαιτητικοί με τους άλλους; Λαμβάνετε εύκολα γρήγορες και διαισθητικές αποφάσεις ή προτιμάτε λεπτομερείς πληροφορίες και προσεκτική ανάλυση πριν ενεργήσετε; Πόσο άνετα νιώθετε με τον κίνδυνο; Είστε αισιόδοξος ή απαισιόδοξος; Όταν κάνετε ένα λάθος, κατηγορείτε τον εαυτό σας ή το εκλαμβάνετε ως ευκαιρία να μάθετε και να προοδεύσετε;
Βήμα 3. Εξετάστε την εμπειρία σας
Έχετε εργαστεί στο χρηματοπιστωτικό κλάδο στο παρελθόν; Είστε οικονομικά και επαγγελματικά επιτυχημένοι στην τρέχουσα θέση σας; Καταλαβαίνετε μάρκετινγκ, λογιστικά, νομικά θέματα ή τραπεζικές δραστηριότητες; Έχετε ποτέ αναλάβει τη δημιουργία μιας νέας αγοράς ή την ηγεσία μιας ομάδας πωλήσεων;
Βήμα 4. Προσδιορίστε την οικονομική σας ικανότητα
Έχετε αρκετά κεφάλαια για να δημιουργήσετε την οικονομική εταιρεία που οραματίζεστε; Έχετε περιουσιακά στοιχεία που μπορούν να καλύψουν τα έξοδα διαβίωσης κατά το στάδιο εκκίνησης; Θα συμβάλει η οικογένεια ή οι φίλοι σας στα οικονομικά της επιχείρησής σας; Έχετε πρόσβαση σε άλλες πηγές χρηματοδότησης - προσωπικά δάνεια, επιχειρηματικά κεφάλαια, επενδυτικά κεφάλαια ή χρηματοδοτικούς χορηγούς;
Μέρος 3 από 5: Δημιουργία επιχειρηματικού σχεδίου
Βήμα 1. Προετοιμάστε το επιχειρηματικό σας σχέδιο
Τα επιχειρηματικά σχέδια είναι χρήσιμα σε διάφορες λειτουργίες. Είναι ένα σχέδιο για τη δημιουργία της εταιρείας σας για το μέλλον, ένας οδηγός για να διασφαλίσετε ότι θα παραμείνετε συγκεντρωμένοι στις προσπάθειές σας και μια λεπτομερής περιγραφή της εταιρείας σας για πιθανούς δανειστές και επενδυτές. Ξεκινήστε να γράφετε το επιχειρηματικό σας σχέδιο συμπεριλαμβάνοντας όλες τις απαιτούμενες ενότητες και αφήνοντας χώρο για να τα συμπληρώσετε. Τα βήματα σε αυτήν την ενότητα θα πρέπει να είναι δική σας ευθύνη, ξεκινώντας με μια επισκόπηση της επιχείρησης.
Βήμα 2. Γράψτε μια περιγραφή επιχείρησης
Το επιχειρηματικό σας σχέδιο θα σκιαγραφήσει το σχέδιο της εταιρείας σας. Το πρώτο μέρος της επιχείρησής σας, η επισκόπηση, είναι μια περίληψη των οργανώσεων και των επιχειρηματικών σας στόχων. Ξεκινήστε αιτιολογώντας την ανάγκη για μια νέα χρηματοπιστωτική εταιρεία στον κλάδο ή τον τόπο προορισμού. Θα πρέπει να προσδιορίσετε εν συντομία την αγορά -στόχο σας, τον τρόπο με τον οποίο σκοπεύετε να φτάσετε σε αυτές, μια επισκόπηση των προϊόντων και των υπηρεσιών σας και τον τρόπο διαχείρισης της εταιρείας σας.
Θα πρέπει επίσης να περιγράψετε συνοπτικά ποιες είναι οι ευκαιρίες στην τρέχουσα αγορά για την εταιρεία σας (πώς η εταιρεία σας θα ανταγωνιστεί τους ανταγωνιστές). Θα πρέπει να έχετε ήδη αυτές τις πληροφορίες από την αρχική σας έρευνα αγοράς
Βήμα 3. Περιγράψτε την οργάνωση και τη διαχείριση της εταιρείας σας
Διευκρινίστε ποιος είναι ο ιδιοκτήτης της εταιρείας. Καθορίστε τα προσόντα της διοικητικής σας ομάδας. Φτιάξτε ένα οργανόγραμμα. Μια ολοκληρωμένη και καλά ανεπτυγμένη οργανωτική δομή μπορεί να βοηθήσει τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να γίνουν πιο επιτυχημένα.
- Ο Διευθύνων Σύμβουλος ηγείται των "εκτελεστικών τάξεων" των εργαζομένων της εταιρείας.
- Ο Ανώτατος Λειτουργικός Λειτουργός διαχειρίζεται τις δραστηριότητες των μονάδων δανεισμού, εξυπηρέτησης, ασφάλισης και επενδύσεων της εταιρείας.
- Ο Ανώτατος Διοικητικός Λειτουργός είναι υπεύθυνος για το μάρκετινγκ, το ανθρώπινο δυναμικό, την εκπαίδευση των εργαζομένων, τις εγκαταστάσεις, την τεχνολογία και τα νομικά θέματα.
- Ο Ανώτατος Οικονομικός Λειτουργός διασφαλίζει ότι η εταιρεία λειτουργεί εντός ρυθμιστικών παραμέτρων. Αυτό το άτομο παρακολουθεί επίσης τις οικονομικές επιδόσεις της εταιρείας.
- Σε μικρότερες εταιρείες, τα στελέχη μπορεί να έχουν περισσότερους από έναν από αυτούς τους ρόλους ταυτόχρονα.
Βήμα 4. Περιγράψτε τη σειρά προϊόντων σας
Περιγράψτε τους τύπους χρηματοοικονομικών προϊόντων και δανείων που παρέχετε. Δώστε έμφαση στα οφέλη του προϊόντος σας στους πελάτες -στόχους σας. Προσδιορίστε τις ανάγκες του προϊόντος σας στην αγορά.
Για παράδειγμα, εάν οι πελάτες -στόχοι σας είναι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, εξηγήστε πώς τα οικονομικά και επενδυτικά προϊόντα που προσφέρετε θα τους βοηθήσουν να διευθύνουν την επιχείρησή τους
Βήμα 5. Εξηγήστε πώς να χρηματοδοτήσετε την επιχείρησή σας
Προσδιορίστε πόσα χρήματα χρειάζεστε για να δημιουργήσετε μια χρηματοοικονομική εταιρεία. Καθορίστε πόσα ίδια κεφάλαια έχετε. Αναφέρετε τι ποσοστό έχουν άλλοι επενδυτές στην εταιρεία. Αναφέρετε πώς σκοπεύετε να χρηματοδοτήσετε την εταιρεία σας με μόχλευση (δάνεια), από πού θα προέλθουν αυτά τα δάνεια και πώς αυτά τα δάνεια θα χρησιμοποιηθούν στις επιχειρήσεις.
- Σε πολλές περιπτώσεις, τα ίδια κεφάλαια της εταιρείας χρησιμοποιούνται κυρίως για τις δραστηριότητες της εταιρείας και όχι ως πηγή δανείων προς τους πελάτες. Οι δευτερεύοντες δανειστές παρέχουν κεφάλαια σε χρηματοπιστωτικές εταιρείες οι οποίες στη συνέχεια δανείζονται σε πελάτες. Το δάνειο πελατών εγγυάται το δάνειο του δανειστή σε μια χρηματοπιστωτική εταιρεία. Αυτό συμβαίνει επειδή το κέρδος καθορίζεται στη διαφορά ή τη διαφορά μεταξύ του κόστους απόκτησης κεφαλαίου και του κέρδους με το δανεισμό του.
- Κάθε αίτηση χρηματοδότησης πρέπει να αναφέρει πόσα χρειάζεστε, πώς θα χρησιμοποιήσετε τα χρήματα και τους όρους του δανείου ή της επένδυσης.
Βήμα 6. Τεκμηριώστε τη στρατηγική μάρκετινγκ και διαχείρισης πωλήσεων
Η στρατηγική μάρκετινγκ θα πρέπει να εξηγεί πώς σκοπεύετε να προσελκύσετε και να επικοινωνήσετε με πελάτες και δανειστές/πιστωτές. Αυτή η στρατηγική θα πρέπει επίσης να δείχνει πώς σκοπεύετε να αναπτύξετε την εταιρεία. Η στρατηγική πωλήσεων καθορίζει τον τρόπο πώλησης του προϊόντος.
- Οι στρατηγικές προώθησης που χρησιμοποιούνται περιλαμβάνουν διαφήμιση, δημόσιες σχέσεις και έντυπο υλικό.
- Οι ευκαιρίες ανάπτυξης επιχειρήσεων περιλαμβάνουν όχι μόνο τη στελέχωση, αλλά και την απόκτηση νέων επιχειρήσεων ή την έναρξη προσφοράς ποικίλων προϊόντων.
- Η στρατηγική πωλήσεων πρέπει να περιλαμβάνει πληροφορίες σχετικά με το μέγεθος της δύναμης πωλήσεων, τις διαδικασίες για τις κλήσεις πωλήσεων και τους στόχους πωλήσεων.
Βήμα 7. Συμπεριλάβετε οικονομικές καταστάσεις στο επιχειρηματικό σας σχέδιο
Ελέγξτε τις προ -οικονομικές καταστάσεις που δημιουργήσατε κατά τον επιχειρηματικό σχεδιασμό, βεβαιωθείτε ότι οι προβλέψεις σας είναι λογικές και συντηρητικές. Μπορεί επίσης να θέλετε να εκτιμήσετε προσεκτικά την απόδοση τα επόμενα δύο χρόνια μετά από αυτό. Συμπεριλάβετε ανάλυση λόγων για να τεκμηριώσετε την κατανόησή σας για τις χρηματοοικονομικές τάσεις με την πάροδο του χρόνου και να προβλέψετε τη μελλοντική οικονομική απόδοση.
- Τα μελλοντικά οικονομικά δεδομένα πρέπει να παρέχουν μηνιαίες εκθέσεις για το πρώτο έτος και ετήσιες εκθέσεις για τα επόμενα δύο χρόνια.
- Οι τυπικοί χρηματοοικονομικοί δείκτες περιλαμβάνουν ακαθάριστο περιθώριο κέρδους, ROE, δείκτη τρεχουσών συναλλαγών, λόγο χρέους προς ίδια κεφάλαια.
- Τα δεδομένα αναλογίας και ανάλυσης τάσεων σάς βοηθούν να τεκμηριώσετε εάν μπορείτε να συνεχίσετε να εξυπηρετείτε τους πελάτες σας με την πάροδο του χρόνου, πόσο καλά χρησιμοποιείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία και διαχειρίζεστε τις υποχρεώσεις σας και αν έχετε επαρκή διαθέσιμα μετρητά για να εκπληρώσετε τις υποχρεώσεις σας.
- Προσθέστε γραφήματα στην ανάλυσή σας για να απεικονίσετε θετικές τάσεις.
Μέρος 4 από 5: Προσδιορισμός της επιχειρηματικής δομής
Βήμα 1. Εξετάστε το ενδεχόμενο σύστασης εταιρείας περιορισμένης ευθύνης
Μια Εταιρεία Περιορισμένης Ευθύνης (PT) είναι παρόμοια με μια μεγάλη εταιρεία στο ότι προστατεύει τους ιδιοκτήτες της από προσωπική ευθύνη για χρέη ή ενέργειες της επιχείρησης. Ωστόσο, έχουν τα φορολογικά πλεονεκτήματα μιας ατομικής επιχείρησης ή εταιρικής σχέσης. Μια μεγάλη εταιρεία συνήθως καταγράφει φόρους χωριστά από τους μετόχους της.
- Σημειώστε ότι οι μεγάλες εταιρείες πληρώνουν διπλό φόρο εισοδήματος. Δηλαδή, οι φόροι εισπράττονται όταν κερδίζονται τα κέρδη και στη συνέχεια όταν διανέμονται στους μετόχους.
- Θα πρέπει να αναζητήσετε νομικές εκτιμήσεις για να καθορίσετε την καλύτερη δομή για την επιχείρησή σας.
Βήμα 2. Αποφασίστε για ένα όνομα και καταχωρήστε την επιχείρησή σας
Επιλέξτε ένα όνομα που αντιπροσωπεύει την επωνυμία σας και είναι αρκετά μοναδικό για να λάβετε διεύθυνση ή διεύθυνση ιστότοπου. Όταν επιλέγετε ένα όνομα, επικοινωνήστε με τη Γενική Διεύθυνση Πνευματικής Ιδιοκτησίας για να βεβαιωθείτε ότι δεν παραβιάζετε εμπορικά σήματα. Ελέγξτε εάν το όνομα χρησιμοποιείται ήδη από άλλη εταιρεία.
- Πρέπει να καταχωρίσετε ένα όνομα εταιρείας. Η πλήρης διαδικασία εγγραφής ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο της εταιρείας που ξεκινάτε.
- Το όνομα της επιχείρησής σας είναι ένα από τα πιο σημαντικά στοιχεία. Επομένως, προστατέψτε το κάνοντας αίτηση για προστασία εμπορικών σημάτων στη Γενική Διεύθυνση Πνευματικής Ιδιοκτησίας.
Βήμα 3. Λάβετε τις απαραίτητες άδειες λειτουργίας και άδειες
Η άδεια ίδρυσης χρηματοπιστωτικού ιδρύματος λαμβάνεται από την Αρχή Χρηματοπιστωτικών Υπηρεσιών (OJK). Καθορίστε ακριβώς τι είδους χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ιδρύετε, όπως μια εταιρεία επενδύσεων ή ένας αδειοδοτημένος δανειστής. Στη συνέχεια, συμπληρώστε τα απαιτούμενα έγγραφα και πληρώστε το καθορισμένο τέλος εγκατάστασης.
- Η φύση του κλάδου των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είναι περίπλοκη και μεταβάλλεται συνεχώς. Ως εκ τούτου, οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες συμβουλεύονται να προσλάβουν και να προσλάβουν ειδικούς νομικούς συμβούλους για να τους καθοδηγήσουν στην εκτέλεση αυτών των κανονισμών.
- Πρέπει επίσης να συμμορφώνεστε με όλες τις απαιτήσεις αδειοδότησης σχετικά με τους χώρους γραφείων, όπως τους κανονισμούς ασφάλειας του δημόσιου και εργασιακού χώρου και τις άδειες λειτουργίας.
Βήμα 4. Μάθετε τους κανόνες
Οι ισχύοντες δημοσιονομικοί κανονισμοί σχετίζονται με θέματα ασφάλειας και συμμόρφωσης. Οι κανονισμοί ασφαλείας προστατεύουν τους πιστωτές από ζημίες που προκύπτουν από την πτώχευση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Οι κανονισμοί συμμόρφωσης στοχεύουν στην προστασία των ατόμων από αθέμιτες συναλλαγές ή εγκλήματα που διαπράττονται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι δημοσιονομικοί κανονισμοί πρέπει να εφαρμόζονται από όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
- Τα χρηματοπιστωτικά ρυθμιστικά ιδρύματα στην Ινδονησία περιλαμβάνουν την Bank Indonesia (BI), την Deposit Insurance Corporation (LPS), την Financial Services Authority (OJK), την Commodity Futures Contract Trading Regulatory Agency (BAPPEPTI) και το Χρηματιστήριο της Ινδονησίας (IDX).
- Οι τοπικοί ρυθμιστικοί οργανισμοί ενδέχεται να απαιτούν πρόσθετες απαιτήσεις που είναι ακόμη πιο αυστηρές από αυτές που ορίζει η κεντρική υπηρεσία.
- Με τη βοήθεια του νομικού σας συμβούλου, ανακαλύψτε τις απαιτήσεις χρηματοδότησης αποθεματικού και εκκίνησης για την εταιρεία σας. Αυτό το βήμα θα καθορίσει πόση χρηματοδότηση για εκκίνηση χρειάζεστε.
Βήμα 5. Προστατέψτε τον εαυτό σας από κινδύνους και υποχρεώσεις με ασφάλιση αποζημίωσης
Η ασφάλιση αποζημίωσης θα προστατεύσει εσάς και τους υπαλλήλους σας εάν κάποιος σας κάνει μήνυση. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να αγοράσουν μια ειδική ασφάλιση αποζημίωσης που ονομάζεται Ασφάλιση σφάλματος και αθέτησης (E&O). Αυτή η ασφάλιση προστατεύει τις χρηματοπιστωτικές εταιρείες από απαιτήσεις από πελάτες λόγω ανεπαρκούς εργασίας ή αμέλειας. Αυτό συχνά απαιτείται από τις κυβερνητικές ρυθμιστικές υπηρεσίες. Ωστόσο, θυμηθείτε ότι η συμμόρφωση με όλους τους κανονισμούς είναι δική σας ευθύνη.
Μέρος 5 από 5: Προετοιμασία του χώρου γραφείου
Βήμα 1. Λάβετε χρηματοδότηση
Πρέπει να χρηματοδοτήσετε την εταιρεία σας σύμφωνα με ένα επιχειρηματικό σχέδιο, χρησιμοποιώντας έναν συνδυασμό χρηματοδότησης ιδίων κεφαλαίων και χρέους. Το κόστος εκκίνησης θα χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη των απαιτήσεων αποθεμάτων και την κατασκευή ή ενοικίαση χώρων γραφείων. Από εκεί, το μεγαλύτερο μέρος του λειτουργικού κεφαλαίου της εταιρείας θα δανειστεί σε πελάτες.
- Οι επενδυτές μπορεί να επιθυμούν να παράσχουν χρηματοδότηση σε αντάλλαγμα για ίδια κεφάλαια στην εταιρεία. Αυτό αναφέρεται ως χρηματοδότηση ιδίων κεφαλαίων και καθιστά τους επενδυτές μέτοχους της εταιρείας. Δεν χρειάζεται να πληρώσετε αυτούς τους επενδυτές, αλλά πρέπει να μοιραστείτε τα κέρδη μαζί τους.
- Δώστε προσοχή στους κρατικούς νόμους που διέπουν τα αιτήματα ιδιωτικών επενδυτών. Η συμμόρφωση με τους νόμους περί κινητών αξιών σχετικά με τις πληροφορίες που παρέχονται στους δυνητικούς επενδυτές και τις απαιτήσεις των επενδυτών θα ισχύει στις περισσότερες περιπτώσεις.
- Οι πηγές χρηματοδότησης χρέους περιλαμβάνουν δάνεια από κυβερνήσεις και εμπορικά ιδρύματα δανεισμού. Τα χρήματα που δανείζονται με χρηματοδότηση χρέους πρέπει να εξοφληθούν για ορισμένο χρονικό διάστημα, συνήθως με τόκους.
- Η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων (SBA) συνεργάζεται με τράπεζες για να προσφέρει κρατικά δάνεια σε ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Ωστόσο, αυτό το δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για αγορά εξοπλισμού και όχι δανεικό σε άλλους. Το SBA βοηθά τα πιστωτικά ιδρύματα να κάνουν μακροπρόθεσμα δάνεια, εγγυώντας ένα μέρος του δανείου σε περίπτωση πτώχευσης της επιχείρησης.
- Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες αντιμετωπίζουν το πρόβλημα της συγκέντρωσης μεγάλων αρχικών κεφαλαίων για να είναι επιτυχημένες. Επίσης, συχνά πρέπει να αντιμετωπίσουν πολλές άλλες προκλήσεις πριν αποκτήσουν κέρδος. Χωρίς να ληφθούν υπόψη ζητήματα όπως η απάτη, οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες είναι εύκολο να αποτύχουν.
Βήμα 2. Επιλέξτε την τοποθεσία σας
Οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες πρέπει να δημιουργήσουν θετική εντύπωση για τους πελάτες. Οι πελάτες που αναζητούν δάνεια θέλουν να κάνουν επιχειρήσεις σε ένα μέρος που δίνει την εντύπωση ότι είναι αξιόπιστα και ευχάριστα. Λάβετε υπόψη την περιβαλλοντική φήμη ενός συγκεκριμένου κτιρίου και πώς θα εντυπωσιάσει τους πελάτες. Επίσης, σκεφτείτε πώς θα φτάσουν οι πελάτες σε εσάς και τη γειτνίαση με τους ανταγωνιστές. Εάν ο πελάτης -στόχος σας είναι μια μικρή τοπική επιχείρηση, για παράδειγμα, μπορεί να μην θέλει να ταξιδέψει σε απομακρυσμένες τοποθεσίες ή να ασχοληθεί με μεγάλη κίνηση στην πόλη για να σας συναντήσει.
- Εάν δεν είστε σίγουροι, επικοινωνήστε με την τοπική υπηρεσία πολεοδομίας για να μάθετε εάν η επιθυμητή τοποθεσία σας χαρακτηρίζεται ως εμπορική περιοχή, ειδικά αν σκοπεύετε να λειτουργήσετε από το σπίτι σας.
- Η ενοικίαση επαγγελματικού χώρου γραφείων είναι δαπανηρή. Εξετάστε την οικονομική σας κατάσταση, όχι μόνο αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, αλλά και άλλα κόστη, όπως ανακαινίσεις και φόρους ιδιοκτησίας.
- Στον σημερινό συνδεδεμένο κόσμο, είναι δυνατή η λειτουργία μιας χρηματοπιστωτικής εταιρείας στο διαδίκτυο, χωρίς τοποθεσία για φυσική αλληλεπίδραση με τους πελάτες. Ενώ μπορεί ακόμα να χρειάζεστε ένα γραφείο για τους υπαλλήλους σας, η έλλειψη τοποθεσίας πωλήσεων μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα.
Βήμα 3. Προσλάβετε και προσλάβετε υπαλλήλους
Γράψτε αποτελεσματικές περιγραφές θέσεων εργασίας, ώστε οι εργαζόμενοι και οι αιτούντες να κατανοήσουν τον ρόλο τους στην εταιρεία και ποιες είναι οι προσδοκίες σας από αυτούς. Αναπτύξτε ένα πακέτο αποζημίωσης, που περιλαμβάνει υποχρεωτικά και προαιρετικά οφέλη. Γράψτε ένα εγχειρίδιο εργαζομένων που να κοινοποιεί τις πολιτικές της εταιρείας, την αποζημίωση, τα χρονοδιαγράμματα και τα πρότυπα συμπεριφοράς.
Κάντε έναν έλεγχο ιστορικού πριν από την απασχόληση για να λάβετε τεκμηριωμένη απόφαση για το ποιον προσλαμβάνετε. Οι οικονομικοί σχεδιαστές και οι σύμβουλοι απαιτούν ένα συγκεκριμένο εκπαιδευτικό υπόβαθρο και υπόκεινται σε αυστηρές απαιτήσεις πιστοποίησης. Εξετάστε το ενδεχόμενο να ζητήσετε μια πιστωτική έκθεση για να δείξετε πόση οικονομική ευθύνη έχει ένας υποψήφιος
Βήμα 4. Πληρώστε τους φόρους σας
Καταχωρίστε τον Αριθμό Μητρώου Φορολογούμενου (NPWP) από τη ΔΟΥ. Γνωρίστε τις φορολογικές σας υποχρεώσεις. Οι φορολογικές υποχρεώσεις του κράτους περιλαμβάνουν φόρο εισοδήματος και φόρο εργασίας. Οι κυβερνήσεις απαιτούν επίσης μερικές φορές πληρωμές για ασφάλιση αποζημίωσης των εργαζομένων και φόρους ασφάλισης ανεργίας, καθώς και πληρωμές για ασφάλιση αναπηρίας.
Βήμα 5. Δημιουργήστε πακέτα δανείων για τους πελάτες σας
Αποφασίστε αν θα προσφέρετε ανακυκλούμενο ή σταθερό τύπο πίστωσης. Σκεφτείτε τους πελάτες -στόχους σας και τι είδους δάνειο θα χρειαστούν. Ιδιοκτήτες σπιτιού και ιδιώτες μπορεί να αναζητούν στεγαστικό δάνειο, δάνειο αγοράς αυτοκινήτου, φοιτητικό δάνειο ή προσωπικό δάνειο. Οι επιχειρηματίες μπορεί να αναζητούν δάνειο για μικρές επιχειρήσεις. Τα ενοποιημένα δάνεια μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες που δυσκολεύονται να διαχειριστούν τα οικονομικά τους.
Λάβετε υπόψη ότι οι προσφορές, τα επιτόκια και οι όροι του δανείου σας πρέπει να αναδιατάσσονται συνεχώς σύμφωνα με τις αλλαγές στην αγορά δανείων. Ορισμένα από αυτά τα στοιχεία υπόκεινται επίσης σε διάφορους κανονισμούς. Έτσι, συμβουλευτείτε τον νομικό σας σύμβουλο πριν ολοκληρώσετε μια προσφορά
Βήμα 6. Αγοράστε τη νέα σας χρηματοοικονομική εταιρεία
Κατευθύνετε τις προσπάθειές σας μάρκετινγκ στην επιλεγμένη θέση του πελάτη σας. Το μάρκετινγκ περιλαμβάνει δικτύωση και διαφήμιση, αλλά υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να ενημερώσετε τους πιθανούς πελάτες ότι έχετε δημιουργήσει μια επιχείρηση. Γίνετε ένα οικείο πρόσωπο στην τοπική επιχειρηματική κοινότητά σας παρακολουθώντας και μιλώντας σε εκδηλώσεις που χρηματοδοτούνται από το τοπικό σας εμπορικό επιμελητήριο. Δημοσιεύστε μέσα επικοινωνίας όπως ενημερωτικά δελτία ή ηλεκτρονικά περιοδικά. Συμμετοχή σε κοινωνικά δίκτυα όπως το Facebook, το LinkedIn και το Twitter.
