Η έξοδος από το χρέος και η ελεύθερη ζωή χωρίς χρέος δεν είναι εύκολη προσπάθεια. Πιθανότατα, διαβάζετε αυτό το άρθρο επειδή αυτή τη στιγμή βρίσκεστε σε μεγάλο χρέος και πιστεύετε ότι είναι αδύνατο για εσάς να ξεφύγετε εντελώς από το χρέος. Για να λύσετε αυτό το πρόβλημα, μην προσθέσετε νέο χρέος και αλλάξτε τη ζωή σας για πάντα.
Βήμα
Μέρος 1 από 3: Αντιμετώπιση χρεών πιστωτικής κάρτας
Βήμα 1. Μειώστε το επιτόκιο σας
Εάν έχετε καλή πιστωτική αναφορά, επικοινωνήστε με την τράπεζα έκδοσης της πιστωτικής σας κάρτας και ζητήστε μείωση των επιτοκίων. Αυτός είναι ένας τρόπος για να μειώσετε τα έξοδα τόκων και να εξοικονομήσετε χρήματα κάθε μήνα.
Βήμα 2. Ξεπληρώστε πρώτα το χρέος της πιστωτικής κάρτας με το υψηλότερο επιτόκιο
Εάν το επιτόκιο μιας πιστωτικής κάρτας υψηλού επιτοκίου δεν μπορεί να μειωθεί, εξοφλήστε πρώτα το χρέος. Με αυτόν τον τρόπο, τα έξοδα τόκων θα μειωθούν επειδή μειώνεται και το χρέος στην κάρτα.
Βήμα 3. Εξετάστε ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους
Εάν η πιστωτική σας έκθεση είναι καλή, μπορείτε να συνδυάσετε όλο το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας σε ένα δάνειο ενοποίησης χρέους. Η οργάνωση μιας πληρωμής είναι σίγουρα ευκολότερη από πολλές πληρωμές ταυτόχρονα. Επιπλέον, τα δάνεια εξυγίανσης χρέους έχουν συνήθως χαμηλότερα επιτόκια από τις πιστωτικές κάρτες.
Βήμα 4. Σταματήστε να χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες
Για να διασφαλίσετε ότι μπορείτε να ξεφύγετε από το χρέος, πρέπει να σταματήσετε να προσθέτετε στο χρέος. Αντικαταστήστε τις πιστωτικές κάρτες με χρεωστικές κάρτες, έτσι ώστε τα χρήματα που ξοδεύετε να χρεώνονται άμεσα στις αποταμιεύσεις σας.
Βήμα 5. Πληρώστε περισσότερα από το ελάχιστο ποσό, αν είναι δυνατόν
Οι πληρωμές με πιστωτική κάρτα είναι δομημένες ώστε να διατηρούν τη ροή μετρητών προς την τράπεζα έκδοσης της πιστωτικής κάρτας για όσο το δυνατόν περισσότερο. Αποφύγετε τις παγίδες που θα βλάψουν την οικονομική σας κατάσταση και θα ωφελήσουν τους πιστωτές πληρώνοντας περισσότερα από την ελάχιστη πληρωμή όποτε μπορείτε.
Μέρος 2 από 3: Διαχείριση χρημάτων
Βήμα 1. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό
Εάν θέλετε πραγματικά να ξεφύγετε από το χρέος, θα πρέπει να παρακολουθείτε τα έσοδα και τα έξοδά σας, ώστε να μπορείτε να πειθαρχήσετε να αγοράσετε μόνο ό, τι χρειάζεστε για το μήνα.
- Κάντε μια λίστα με όλες τις πηγές εσόδων σας. Αναφέρετε όλους τους τρόπους με τους οποίους έχετε κερδίσει χρήματα, είτε πρόκειται για εργασία, επενδύσεις, έσοδα από τόκους κ.λπ. Υπολογίστε όλες τις ροές εσόδων σας ανά μήνα.
- Κάντε μια άλλη λίστα με τα μηνιαία έξοδά σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει όλα όσα χρειάζεστε για να πληρώνετε μηνιαίως, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών ηλεκτρικού ρεύματος, των αγορών του νοικοκυριού, των καυσίμων, των γευμάτων στα εστιατόρια, των σχολικών τελών κ.λπ. Υπολογίστε επίσης όλα τα έξοδα ανά μήνα.
- Αφαιρέστε το μηνιαίο εισόδημα με μηνιαία έξοδα. Εάν τα έσοδα είναι περισσότερα από τα έξοδα (και θα έπρεπε να είναι), τα υπόλοιπα χρήματα είναι δωρεάν εισόδημα και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση του χρέους ή την αποταμίευση.
- Βεβαιωθείτε ότι τηρείτε τον προϋπολογισμό κάθε μήνα. Εάν οι δαπάνες υπερβούν τον προϋπολογισμό, θα απομείνουν λιγότερα χρήματα για την εξόφληση του χρέους ή την αποταμίευση.
Βήμα 2. Αναζητήστε επιπλέον εισόδημα
Για να ρυθμίσετε αποτελεσματικά το χρέος, χρειάζεστε περισσότερα έσοδα. Η λύση μπορεί να είναι μια παράπλευρη εργασία (εάν είστε μόνιμος υπάλληλος) ή να κερδίσετε περισσότερες προμήθειες (εάν εργάζεστε σε πωλήσεις). Αυτή η μέθοδος θυσιάζει χρόνο για τον εαυτό σας, αλλά είναι απαραίτητο να ξεφύγετε από το χρέος.
Βήμα 3. Μειώστε τα έξοδά σας
Βρείτε τρόπους για να μειώσετε τα έξοδα κάθε μήνα, ώστε να υπάρχουν περισσότερα χρήματα για την εξόφληση του χρέους.
- Τρώτε συχνά έξω; Εξοικονομήστε χρήματα μαγειρεύοντας το δικό σας.
- Μπορείτε να μειώσετε τον λογαριασμό ηλεκτρικού ρεύματος εξοικονομώντας ενέργεια; Για παράδειγμα, χρειάζεται ο κάτω όροφος πραγματικά κλιματισμό όταν όλοι στην οικογένεια κοιμούνται στον επάνω όροφο; Οι ηλεκτρονικές συσκευές σας είναι συνεχώς ενεργοποιημένες όταν πρέπει να απενεργοποιηθούν;
- Εξετάστε το ενδεχόμενο λήψης και χρήσης κουπονιών και κουπονιών κατά την αγορά για εξοικονόμηση χρημάτων.
Μέρος 3 από 3: Λαμβάνοντας υπόψη τις Επιλογές Ελάφρυνσης Επαγγελματικού Χρέους
Βήμα 1. Μιλήστε με έναν μη κερδοσκοπικό πιστωτικό σύμβουλο
Ο σύμβουλος θα συνεργαστεί μαζί σας για να αναπτύξει ένα σχέδιο εξόφλησης όλων των χρεών και θα επικοινωνήσει με τους πιστωτές για να μειώσει το επιτόκιο του δανείου σας.
Βήμα 2. Εξετάστε τη ρύθμιση του χρέους
Εάν το χρέος σας ξεφεύγει, οι πιστωτές μπορεί να συνειδητοποιήσουν ότι λίγα χρήματα είναι καλύτερα από το τίποτα. Σε μια τέτοια περίπτωση, μπορεί να είναι πρόθυμοι να δεχτούν πληρωμή μικρότερη από το ποσό που χρωστάτε αντί να λάβουν τίποτα. Έτσι, το χρέος σας προς τον πιστωτή θα εξοφληθεί πλήρως. Εάν επιλέξετε αυτήν τη μέθοδο, θα χρειαστείτε τη βοήθεια ενός συμβούλου χρέους.
Λάβετε υπόψη ότι αυτή η επιλογή θα επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η αξιολόγηση θα φανεί τόσο σοβαρή όσο η οφειλή λόγω χρεοκοπίας ή πιστωτικής κάρτας που παραμένει ακόμη και μετά το κλείσιμο του λογαριασμού
Βήμα 3. Υποβάλετε αίτηση πτώχευσης
Μία από τις λιγότερο ελκυστικές επιλογές για να ξεφύγετε από το χρέος είναι να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης καθώς θα επηρεάσει αρνητικά τη φήμη σας. Ωστόσο, θα λάβετε προστασία από τους πιστωτές και ένας δικαστής μπορεί να κάνει το χρέος σας να εξαφανιστεί εντελώς.
- Συμβουλευτείτε αυτές τις επιλογές με έναν συνήγορο πτώχευσης.
- Σημειώστε ότι θα λάβετε μαύρες σημειώσεις στην πιστωτική σας αναφορά εάν επιλέξετε αυτήν τη μέθοδο.
Συμβουλές
- Αν θέλετε κάτι, αποθηκεύστε το πριν το αγοράσετε. Πρέπει να αγοράζετε μόνο πράγματα που πραγματικά χρειάζεστε (όπως ένα σπίτι και ένα αυτοκίνητο). Μην αγοράζετε έπιπλα, περιττά ηλεκτρονικά είδη ή διακοπές. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε για κάτι με μετρητά, δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά.
- Χρησιμοποιήστε μετρητά όσο το δυνατόν περισσότερο. Η πληρωμή με μετρητά έχει πολύ πιο ψυχολογικό αντίκτυπο από την πληρωμή με κάρτα. Αισθάνεσαι ότι ξοδεύεις περισσότερα χρήματα, άρα ξοδεύεις λιγότερα.
- Μην σκέφτεστε έναν οργανισμό ενοποίησης χρέους ή συμβουλευτικής πιστώσεων ως την πρώτη σας επιλογή. Και οι δύο επιλογές πρέπει να είναι η τελευταία λύση. Όσο δελεαστικό και αν φαίνεται, αν θέλετε να αντιμετωπίσετε το χρέος, το να εργάζεστε μόνοι σας θα σας βοηθήσει να μάθετε τις δεξιότητες που χρειάζονται για να λύσετε τα προβλήματα μόνοι σας και να αποφύγετε παρόμοιες καταστάσεις στο μέλλον.
- Συνειδητοποιήστε ότι ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας δεν είναι φίλος σας. Θέλουν να μείνετε χρεωμένοι και να πληρώνετε το ελάχιστο ποσό κάθε μήνα για το υπόλοιπο της ζωής σας (το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας θεωρείται περιουσιακό στοιχείο τους). Πρέπει λοιπόν να εξοφλήσετε όλο το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας και μετά από μερικούς μήνες (χωρίς να το χρησιμοποιήσετε ξανά), να σκεφτείτε σοβαρά το κλείσιμο του λογαριασμού. Θα ήταν καλύτερο να χρησιμοποιήσετε χρεωστική κάρτα που εκδόθηκε από το ταμιευτήριο σας. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε ακόμα να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας για αγορές, αλλά τα χρήματα θα ληφθούν απευθείας από τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας και θα αποφύγετε το χρέος. Κλείνοντας έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας λίγους μήνες μετά την εξόφλησή του, η πιστωτική σας αναφορά θα είναι ακόμα καλή.
Προειδοποίηση
- Αποφύγετε τον πειρασμό να εκταμιεύσετε ένα δάνειο του οποίου οι πληρωμές αφαιρούνται από τον μισθό σας, ανεξάρτητα από το τι. Ένα δάνειο όπως αυτό είναι ένας γρήγορος «διακανονισμός» που θα οδηγήσει σε μεγαλύτερα προβλήματα χρέους. Πριν σκεφτείτε να το κάνετε αυτό, σκεφτείτε άλλες εύνοιες, όπως φίλους και οικογένεια ή ιδιοκτησία σπιτιού.
- Προσπαθήστε να μην δώσετε στον συλλέκτη πάρα πολλές προσωπικές πληροφορίες γιατί όλα όσα λέτε θα συμπεριληφθούν στο αρχείο. Μιλήστε σύντομα και ευγενικά. Μην μπείτε στον πειρασμό να απαντήσετε σε προσωπικές ερωτήσεις και να γνωρίζετε τα δικαιώματά σας.
- Τα χρόνια ψώνια και το χρέος είναι βλαβερές συνήθειες, όπως ο αλκοολισμός ή οποιοσδήποτε άλλος εθισμός. Οι αγορές είναι μερικές φορές ψυχαγωγικές ή χρησιμοποιούνται για την κάλυψη βαθύτερων προβλημάτων. Συμβουλευτείτε έναν επαγγελματία εάν πιστεύετε ότι έχετε προβλήματα με τις δαπάνες και το χρέος.
- Μην είσαι βιαστικός. Το κλείσιμο των τρεχόντων λογαριασμών πιστωτικών καρτών μπορεί να μειώσει τις αξιολογήσεις της πιστοληπτικής ικανότητας. Το κλείσιμο θα μειώσει τη διάρκεια ζωής του πιστωτικού σας ιστορικού και θα σας κάνει να φαίνεστε αναξιόπιστοι για πίστωση. Επιλέξτε ποιες κάρτες θα καλύψετε προσεκτικά. Μπορείτε να αποφύγετε αυτό το πρόβλημα κρατώντας την παλαιότερη κάρτα και κλείνοντας τη νέα κάρτα. Ωστόσο, θα πρέπει να λάβετε υπόψη το επιτόκιο όταν επιλέγετε ποια κάρτα θα καλύψετε.
- Να είστε προσεκτικοί με τις μεταφορές υπολοίπου πιστωτικής κάρτας χαμηλού επιτοκίου. Το βασικό επιτόκιο θα συσσωρεύει σχεδόν πάντα το χρέος σας.
